Финансовая грамотность - входите ли вы в 4%?

Финансовая безграмотность – это весьма опасная вещь, поскольку сегодня каждый вынужден выступать в качестве инвестора. Одним необходимо грамотно размещать пенсионные накопления, другим – получать пассивный доход от сбережений, третьим – извлекать прибыль из имеющегося капитала. Кроме того, существуют всевозможные кредитные и страховые продукты, пользоваться которыми приходится практически всем. Чтобы научиться принимать осознанные инвестиционные решения и правильно распоряжаться деньгами, необходимо обладать комплексом финансовых знаний.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность – это уровень познаний и навыков, достаточный для того, чтобы адекватно оценивать сложившуюся экономическую ситуацию и принимать взвешенные решения.

Нажмите, чтобы раскрыть...

Знание ключевых понятий и умение правильно применять их в практической жизни позволяет человеку разумно управлять денежными средствами: планировать свой бюджет, вести учёт доходов и расходов, ориентироваться в имеющихся на рынке финансовых продуктах и правильно пользоваться ссудными, накопительными и страховыми инструментами.

Существует чёткая взаимосвязь между общим уровнем финграмотности населения и экономическим развитием страны. Низкий уровень знаний негативно сказывается как на потребителях финансовых услуг, так и на жизни всего общества. Повышение финансовой грамотности позволяет снизить риски закредитованности граждан по потребительским займам, сокращает случаи мошенничества со стороны недобросовестных участников рынка. Именно поэтому разработка программ, направленных на повышение финграмотности, является одним из важнейших трендов социальной политики государства.

Уровень финансовой грамотности в развитых странах

Не так давно Аннамарией Лусарди (Дармутский колледж), Оливией Митчелл (Университет Пенсильвании) и их коллегами был проведён любопытнейший опрос, направленный на выявление уровня финансовой грамотности населения 14 ведущих мировых держав. Участникам предлагалось ответить на несколько вопросов, выбирая один из предложенных вариантов ответов.

Исследование базировалось на идее о том, что любой среднестатистический гражданин обязан разбираться в 3 основных понятиях, связанных с финансовыми продуктами и рынками. В ходе опроса диагностировалось:

• умение составлять финансовый план с процентными ставками (в том числе, «сложными процентами»);
• понимание термина «инфляция» и её последствий для населения и экономики;
• представление о рисках, их причинах, последствиях и диверсификации.

Полученные результаты шокировали не только исследователей, но и ведущих экономистов государств, жители которых участвовали в тестах. Оказалось, что верные варианты ответов знало меньше половины опрошенных.



Удивительные результаты были получены в России, где справились с тестом только 4% респондентов. Наших соотечественников, не сумевших верно ответить ни на один вопрос, оказалось 28%. В других странах таких было около 10–11% в среднем: Новая Зеландия (4%), Италия (20%), Япония (17%).

Выяснилось, что хуже всего с финансовой грамотностью обстоят дела:

• у граждан с низким уровнем дохода – поскольку большинство из них имеют только среднее образование;
• у женщин – они не уверены в своих знаниях и, в целом, отвечают на вопросы хуже мужчин;
• у пожилых людей – с возрастом увеличивается разрыв между низким уровнем знаний и убеждённостью в своей компетенции.

Исходя из результатов этих исследований, проповедники финграмотности определили свою целевую аудиторию – это женщины старшего возраста. В США, например, они в среднем живут дольше своих мужей на 9 лет. Поэтому, оставшись вдовами, они часто вынуждены принимать важные финансовые решения, не имея к тому достаточной подготовки.

• Очень плохо обстоит дело и с пониманием такого важного финансового концепта, как сложный процент.
• Только 21% американцев осознаёт, что цена облигаций обратно пропорциональна её доходности, и лишь 36% граждан США отдают себе отчёт в том, что если вносить по кредиту минимальные платежи, равные ежемесячно начисленным процентам, их долг никогда не будет погашен.
• Многие британцы, имеющие ипотеку, не подозревают, по каким ставкам они её оплачивают. Финансово безграмотным немцам приходится выплачивать на 50% больше различных комиссий по кредитным картам.
• Почти 2/3 заёмщиков не понимают, на каких именно условиях они берут кредит, и лишь единицы способны сравнивать финансовые продукты и выбирать более выгодный для себя вариант. Кроме того, люди не могут адекватно оценить размер выплат по ссуде, если он представлен в виде потока платежей.

Именно поэтому миллионы людей во всём мире ежедневно принимают тщательно продуманные и всесторонне обоснованные… разорительные для себя финансовые решения.

Почему нужно инвестировать в свои финансовые знания?

Ответ прост и очевиден: не сделав этого, вы потеряете гораздо больше, чем сумма, потраченная на курсы финансовой грамотности. Финансовые знания необходимы каждому человеку. Обладая ими, вы сможете:

• грамотно разместить свои пенсионные накопления;
• брать действительно выгодные кредиты;
• управлять личными сбережениями;
• планировать семейный бюджет;
• принимать инвестиционные решения, ориентируясь на собственные предпочтения, а не на мнение друзей или знакомых, которое зачастую оказывается ошибочным.

Обучение финансовой грамоте способно увеличить благосостояние малообразованных людей на 82%, а выпускников высших учебных заведений – на 56%. Вдумайтесь в эту цифру: из-за безграмотных финансовых решений вы можете потерять от 36 до 45% своих средств. К сожалению, преподавание основ экономики в средних школах – не панацея. Овладение финграмотной будет прибыльным для тех, кто постоянно получает новые финансовые сведения, отдавая за обучение не более трети своего состояния.

Казалось бы, люди, узнавшие, что финансовая грамотность поможет им увеличить доходы, должны выстраиваться в огромные очереди для записи на соответствующие курсы. Но этого не происходит, поскольку большинство людей не в состоянии адекватно оценить уровень собственных знаний. Так, например, 70% взрослых американцев считают себя финансово грамотными, хотя более 2/3 из них не дали правильных ответов на вопросы для 14–16-летних детей.

Источник