mihasuk
Заблокирован
Интересно, как потом будут разбираться с мошенническими делами Телека? Смогут ли они потом отвертеться, когда будут подаваться претензии к регулятору?
Новости экономики
- Автор темы Fierce
- Дата начала
Интересно, как потом будут разбираться с мошенническими делами Телека? Смогут ли они потом отвертеться, когда будут подаваться претензии к регулятору?
Fierce
VIP-участник
Отзывы лицензий обойдутся банковской системе в 1 трлн рублей
Не отмылись
С 1 июля 2013 г. отозваны лицензии 204 кредитных организаций (данные ЦБ на 4 декабря), а 2015 год стал рекордным более чем за 10 лет (см. инфографику). Представитель ЦБ объяснил ускорение отзыва лицензий у банков «в основном их вовлеченностью в отмывание преступных доходов и незаконный вывод средств за рубеж» – их ориентация на данный вид бизнеса потребовала «применения жестких мер надзорного реагирования».
Причины отзыва лицензий иллюстрируют последовательную работу ЦБ по выводу с рынка банков, нарушающих закон о противодействии легализации преступных доходов и вовлеченных в проведение сомнительных операций, отметил он: если в 2012 г. за нарушение антиотмывочного закона была отозвана одна лицензия, то в 2013 г. – 8, в 2014 г. – 36, в 2015 г. – 33 (на 4 декабря). Больше было только в 2006 и 2007 гг. – 51 и 44.
Нарушение антиотмывочного закона стало основанием для лишения лицензий в 37% случаев (24% в 2013 г., 42% в 2014 г. и 37% в 2015 г.). Борьба с «криминальными» банками по большому счету началась в 2014 г., в 2015 г. ее интенсивность несколько снизилась, в том числе за счет того, что больше отозвали лицензий по экономическим причинам (в эту категорию можно объединить все остальные основания), что можно связать с ухудшением ситуации в экономике и банковском секторе, делает вывод ведущий эксперт Центра развития НИУ ВШЭ Дмитрий Мирошниченко. «Подобная кампания проходила в середине прошлого десятилетия», – напоминает он. В 2006–2007 гг. экономика росла, и 82% банков были лишены лицензий за нарушения антиотмывочного законодательства.
Нынешняя кампания началась в ноябре 2013 г. с отзыва лицензии у Мастер-банка, у которого финансовых проблем не было, вспоминает Мирошниченко. Временная администрация оценила разницу между стоимостью активов и обязательств банка в 4,5 млрд руб., или меньше 7%. «Мастер-банк знаковый, потому что он реально крупный, у него было очень много клиентов и большой объем легальных операций. Но главное, считалось, что у него слишком влиятельные покровители, чтобы с ним что-либо сделать. Его уход потряс банковское сообщество», – говорит Мирошниченко. В середине 2012 г. МВД распространило сообщение с просьбой проверить подозрительные операции Мастер-банка, но ничего не произошло.
Эффектно начав кампанию, ЦБ «затем пошел рубить хвосты» – крупных игроков он больше не затрагивал, констатирует Мирошниченко: борясь с отмыванием и другими сомнительными операциями, ЦБ «отстреливает мелочь, хотя пример Мастер-банка показывает, что этим грешат и крупные игроки».
Действительно, среднестатистический банк, лишенный лицензии «за криминал», гораздо меньше, чем, к примеру, неплатежеспособный и фальсифицировавший отчетность (см. инфографику). У таких банков в среднем 4,6 млрд руб. активов и 2,1 млрд частных вкладов. Без учета Мастер-банка цифры еще скромнее: 3,8 млрд и 1,5 млрд руб.
«Из этого можно сделать вывод, что на банковскую систему и экономику зачистка не оказывает существенного воздействия, ведь, как правило, она касается очень маленьких банков. Хорошо, что их становится меньше, но это все равно что с одежды пыль стряхнули – функционально ничего не поменялось, хотя выглядеть стали лучше», – отмечает Мирошниченко.
Экономическая статья
Гораздо крупнее были банки, лишенные лицензий «по экономическим статьям» – в связи с потерей платежеспособности, утратой капитала или фальсификацией отчетности (см. инфографику).
По данным ЦБ, за 2,5 года лишь у 30 кредитных организаций среди оснований для отзыва лицензии (а их всегда несколько) фигурировала существенная недостоверность отчетных данных. Но по итогам обследований финансового состояния временными администрациями их число выросло до 110. Столько было выявлено фальсификаторов, скрывавших основания для осуществления мер по предупреждению банкротства и/или отзыва лицензии (еще 61 банк принудительно ликвидируется благодаря достаточности имущества для погашения всех обязательств, судьба оставшихся 33 пока неясна).
Суммарные активы этих 110 банков, по данным их прежних руководителей, превышали 1,19 трлн руб., по результатам обследования они оказались в 2,4 раза меньше – около 506 млрд при обязательствах более 1,12 трлн руб., по данным временных администраций. В этих банках хранилось 663 млрд руб., или 3,7% вкладов населения.
Недостаток имущества в 595 млрд руб. для всех выплат кредиторам – это в основном «результат вывода активов путем мошеннических схем, махинаций и фиктивных сделок, скрывавшихся путем представления недостоверной отчетности», говорится в ответе ЦБ на запрос «Ведомостей».
В реальности потери будут гораздо больше – по итогам банкротства.
Банкротства на триллион
По информации Агентства по страхованию вкладов (АСВ), среди банков, лишившихся лицензий с 1 июля 2013 г., к началу декабря 105 уже признаны банкротами (по одному закончено конкурсное производство). На начало конкурсного производства балансовая стоимость их активов составляла 1,38 трлн руб., обязательства – 1,15 трлн.
Недостаток средств на удовлетворение требований кредиторов этих 105 банков, по оценке АСВ, составит 70–75% от суммы обязательств перед кредиторами, или 805–863 млрд руб. Из этого следует, что реально выручить в ходе конкурсного производства лишь 288–345 млрд руб., это на 1,03–1,09 трлн руб. ниже балансовой стоимости активов.
Вырученных средств не хватит для полного расчета не только с частными вкладчиками, но даже с АСВ, к которому после страховых выплат переходят права требований от граждан. По данным агентства, 98 из 105 банкротов – участники системы страхования вкладов. На данный момент объем установленных требований их кредиторов первой очереди – почти 502 млрд руб., их них 423 млрд – выплаченное вкладчикам страховое возмещение.
Лишенные лицензии банки пользовались особой популярностью вкладчиков: доля средств физлиц в их пассивах заметно превосходила среднерыночную. С июля 2013 г. вклады составляли 24–29,5% пассивов банковского сектора, а у покинувших рынок игроков – около 40% (см. инфографику).
Причины очевидны: у населения меньше возможностей оценить финансовое состояние банка, а главное – необходимости, ведь большинство банков входили в систему страхования вкладов и суммы до 1,4 млн руб. можно было безбоязненно размещать в любом из них. Для банков же самый простой способ залатать дыры – набрать вкладов, заманив людей повышенной процентной ставкой. Это подтверждает человек, близкий к регулятору.
Триллион – это много или мало ?
Такие потери клиентов и кредиторов эквиваленты 4% всех средств, привлеченных частными банками, за вычетом вкладов граждан, или 6% совокупных остатков на счетах и депозитах предприятий во всех банках, подсчитал руководитель направления анализа денежно-кредитной политики и банковской системы Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) Олег Солнцев. «Это довольно много, учитывая, что речь идет о половине кредитных организаций, лишившихся лицензий за 2,5 года, – отмечает он. – Цифры чувствительные, но не катастрофические. Нет оснований впадать в депрессию и кричать, что бизнес разорен».
Кредиторы почувствуют потери, которые в определенной степени являются потерями и для экономики, ведь утраченные средства не будут использованы в экономической деятельности и не принесут пользы, говорит председатель совета директоров «МДМ банка» Олег Вьюгин. Потеря более 1 трлн руб. в банковских активах – реальная, это негативно для экономики, ведь средства были неэффективно инвестированы, а часть их украли, но это всего лишь 1/70 ВВП, отмечает он: «Для состоятельного роста это не критично».
Для финансового сектора потери выразились в уходе более 200 кредитных организаций, потерявших капитал, но надо учитывать, что сам экономический кризис сильно повлиял на банки, продолжает Вьюгин: «Если бы все росло и было хорошо, может быть, столько лицензий бы не отозвали».
Для экономики 1 трлн руб. – цифра не критичная, говорит Солнцев, но для банковского сектора это деньги принципиально другого масштаба. «Такая колоссальная дыра в капитале банков практически не лечится, потому что общий объем капитализации банковской системы – 8,8 трлн руб., – отмечает он. – Это огромные потери, причем только по банкам-банкротам. А ведь на подходе банки, которые еще не банкротились».
Собственный капитал банковской системы в сравнении с активами и даже остатками на клиентских счетах невелик, но «зверски значим» с точки зрения способности банков продолжать деятельность, напоминает Солнцев: ведь он компенсирует риски активных операций. Если капитал исчезает, банки не могут принимать на себя риски, а значит, и кредитовать.
Эта утрата мощностей, ограничение потенциала кредитования экономики – основная потеря, считает эксперт: «Без осмысленного решения этой проблемы эта дыра, скорее всего, по факту будет затыкаться госденьгами. Значит, продолжится огосударствление банковской системы. Потому что не видно других механизмов решения и источников для притока частного капитала, компенсирующих потерю 1 трлн собственных средств».
По расчетам ЦМАКП, потеря 1 трлн собственных средств (из-за неадекватной оценки стоимости активов обанкротившихся банков) исходя из мультипликатора «кредиты/капитал» в последние годы ограничит потенциальный размер кредитов банковской системы на 4,5–5 трлн руб. Это около 12–14% кредитного портфеля банков, отмечает Солнцев. Но кредитование сокращается постепенно, продолжает он: эффект от нехватки капитала более или менее полно проявляется за два года. Следовательно, экономика пока почувствовала только часть этого эффекта, резюмирует Солнцев: «Утрата капитала угнетающе воздействует на кредитование экономики и затруднит переход к экономическому росту, когда для него возникнут предпосылки. Это повлияет на ВВП».
Бумажные деньги
«Какая там потеря капитала, когда у этих банков его не было уже много лет, – восклицает Мирошниченко. – И в реальности у нас большинство банков не имеет никакого капитала. Но это не мешает кредитовать и наращивать портфели».
Размер капитала банковского сектора, фигурирующий в официальной отчетности, по его оценке, с точки зрения макроуровня достаточен для удовлетворения спроса на кредиты со стороны российской экономики в эпоху кризиса. «Потому что в кризис спроса нет», – объясняет он.
«Ждать от банков с огромными дырами в капитале подвигов кредитования экономики по крайней мере наивно, – продолжает эксперт. – Эти банки утратили капитал из-за вывода средств собственниками и руководством, они бы и дальше расширяли такие операции».
Основные потери экономики идут из-за выбытия банков в эпоху экономического кризиса и это потери клиентов, прежде всего им и вызванные, говорит Мирошниченко. «Банк может скончаться двумя способами: традиционным для России – когда деньги украли, нетрадиционным – когда ухудшилось качество активов в момент кризиса и не смогли расплатиться по обязательствам», – рассуждает он. Пассивы есть, а из-за кризиса собранные деньги вкладывать особо некуда, перспектив развития банковского бизнеса не видно – в итоге средства выводят, максимизируя даже нечестно полученную прибыль, поясняет Мирошниченко.
Солнцев также не видит «потенциально привлекательных направлений, которые могли бы принести банкам прибыль в условиях стагнации экономики и смерти прежних идей легкого и быстрого заработка в виде высокодоходных беззалоговых ссуд для населения».
В будущем при экономическом росте спрос на кредиты может быть удовлетворен путем повышения капитализации выживших банков (если это будет выгодно собственникам), докапитализацией со стороны государства или даже просто росчерком пера ЦБ, который может снизить нормативы достаточности капитала, рассуждает Мирошниченко. Впрочем, с ростом экономики качество активов банков улучшится, что поддержит их капитал за счет роспуска резервов, роста стоимости активов, «так что до ограничения роста кредитования со стороны капитала еще надо будет умудриться дожить».
А была ли зачистка?
«То, что у нас добрая половина банков занималась транзитом денег и помогала хозяйствующим субъектам в выводе капитала из страны, – святая правда», – говорит Андрей Марьин, посредник на рынке купли-продажи банков. Отчасти это продолжается и сейчас, «ведь спрос на обналичку не исчез – он, условно говоря, модернизировался». В мелком банке обналичить ничего невозможно, он абсолютно прозрачен. «И любая обналичка, как и транзит денег, ловится в течение того же дня, и реально отзываются лицензии. Поэтому такие операции ушли из мелких банков», – объясняет Марьин.
В результате, по его словам, теперь много мелких банков выставлено на продажу, потому что они не могут зарабатывать легально, «банковский бизнес как таковой становится чрезмерно рискованным», а «традиционные высокодоходные операции реально перекрыли». От ужесточения надзора сделок не прибавляется – хотя, казалось бы, их должно было стать больше, сетует предприниматель: «На продажу стало больше банков, но покупатели практически исчезли, сделок существенно меньше – один-два десятка в год, а в 2013 г. было порядка сотни». Причина: в «чистой банковской деятельности в сегодняшней экономической ситуации просто нет смысла». Но ужесточение надзора тут ни при чем.
«Триллион потерян не из-за действий ЦБ, ведь по собственной инициативе регулятор лишил лицензий лишь небольшие банки с общей балансовой стоимостью активов меньше 300 млрд руб. (без Мастер-банка, это особый случай)», – напоминает он.
Основные же причины отзыва лицензий были экономическими, поэтому тезис о том, что Набиуллина кошмарит или зачищает рынок, цифрами и здравым смыслом не подтверждается, уверен Мирошниченко. Ведь термин «зачистка» можно применять только к банкам, которые жили бы и дальше, но их «отстреливают» из-за криминального бизнеса, считает эксперт: «А если банк умер потому, что деньги кончились или украдены, то ЦБ здесь ни при чем – регулятор только выдал банкроту свидетельство о смерти».
http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2015/12/21/621804-otzivi-litsenzii-oboidutsya-bankovskoi-sisteme-1-trln-rublei
Не отмылись
С 1 июля 2013 г. отозваны лицензии 204 кредитных организаций (данные ЦБ на 4 декабря), а 2015 год стал рекордным более чем за 10 лет (см. инфографику). Представитель ЦБ объяснил ускорение отзыва лицензий у банков «в основном их вовлеченностью в отмывание преступных доходов и незаконный вывод средств за рубеж» – их ориентация на данный вид бизнеса потребовала «применения жестких мер надзорного реагирования».
Причины отзыва лицензий иллюстрируют последовательную работу ЦБ по выводу с рынка банков, нарушающих закон о противодействии легализации преступных доходов и вовлеченных в проведение сомнительных операций, отметил он: если в 2012 г. за нарушение антиотмывочного закона была отозвана одна лицензия, то в 2013 г. – 8, в 2014 г. – 36, в 2015 г. – 33 (на 4 декабря). Больше было только в 2006 и 2007 гг. – 51 и 44.
Нарушение антиотмывочного закона стало основанием для лишения лицензий в 37% случаев (24% в 2013 г., 42% в 2014 г. и 37% в 2015 г.). Борьба с «криминальными» банками по большому счету началась в 2014 г., в 2015 г. ее интенсивность несколько снизилась, в том числе за счет того, что больше отозвали лицензий по экономическим причинам (в эту категорию можно объединить все остальные основания), что можно связать с ухудшением ситуации в экономике и банковском секторе, делает вывод ведущий эксперт Центра развития НИУ ВШЭ Дмитрий Мирошниченко. «Подобная кампания проходила в середине прошлого десятилетия», – напоминает он. В 2006–2007 гг. экономика росла, и 82% банков были лишены лицензий за нарушения антиотмывочного законодательства.
Нынешняя кампания началась в ноябре 2013 г. с отзыва лицензии у Мастер-банка, у которого финансовых проблем не было, вспоминает Мирошниченко. Временная администрация оценила разницу между стоимостью активов и обязательств банка в 4,5 млрд руб., или меньше 7%. «Мастер-банк знаковый, потому что он реально крупный, у него было очень много клиентов и большой объем легальных операций. Но главное, считалось, что у него слишком влиятельные покровители, чтобы с ним что-либо сделать. Его уход потряс банковское сообщество», – говорит Мирошниченко. В середине 2012 г. МВД распространило сообщение с просьбой проверить подозрительные операции Мастер-банка, но ничего не произошло.
Эффектно начав кампанию, ЦБ «затем пошел рубить хвосты» – крупных игроков он больше не затрагивал, констатирует Мирошниченко: борясь с отмыванием и другими сомнительными операциями, ЦБ «отстреливает мелочь, хотя пример Мастер-банка показывает, что этим грешат и крупные игроки».
Действительно, среднестатистический банк, лишенный лицензии «за криминал», гораздо меньше, чем, к примеру, неплатежеспособный и фальсифицировавший отчетность (см. инфографику). У таких банков в среднем 4,6 млрд руб. активов и 2,1 млрд частных вкладов. Без учета Мастер-банка цифры еще скромнее: 3,8 млрд и 1,5 млрд руб.
«Из этого можно сделать вывод, что на банковскую систему и экономику зачистка не оказывает существенного воздействия, ведь, как правило, она касается очень маленьких банков. Хорошо, что их становится меньше, но это все равно что с одежды пыль стряхнули – функционально ничего не поменялось, хотя выглядеть стали лучше», – отмечает Мирошниченко.
Экономическая статья
Гораздо крупнее были банки, лишенные лицензий «по экономическим статьям» – в связи с потерей платежеспособности, утратой капитала или фальсификацией отчетности (см. инфографику).
По данным ЦБ, за 2,5 года лишь у 30 кредитных организаций среди оснований для отзыва лицензии (а их всегда несколько) фигурировала существенная недостоверность отчетных данных. Но по итогам обследований финансового состояния временными администрациями их число выросло до 110. Столько было выявлено фальсификаторов, скрывавших основания для осуществления мер по предупреждению банкротства и/или отзыва лицензии (еще 61 банк принудительно ликвидируется благодаря достаточности имущества для погашения всех обязательств, судьба оставшихся 33 пока неясна).
Суммарные активы этих 110 банков, по данным их прежних руководителей, превышали 1,19 трлн руб., по результатам обследования они оказались в 2,4 раза меньше – около 506 млрд при обязательствах более 1,12 трлн руб., по данным временных администраций. В этих банках хранилось 663 млрд руб., или 3,7% вкладов населения.
Недостаток имущества в 595 млрд руб. для всех выплат кредиторам – это в основном «результат вывода активов путем мошеннических схем, махинаций и фиктивных сделок, скрывавшихся путем представления недостоверной отчетности», говорится в ответе ЦБ на запрос «Ведомостей».
В реальности потери будут гораздо больше – по итогам банкротства.
Банкротства на триллион
По информации Агентства по страхованию вкладов (АСВ), среди банков, лишившихся лицензий с 1 июля 2013 г., к началу декабря 105 уже признаны банкротами (по одному закончено конкурсное производство). На начало конкурсного производства балансовая стоимость их активов составляла 1,38 трлн руб., обязательства – 1,15 трлн.
Недостаток средств на удовлетворение требований кредиторов этих 105 банков, по оценке АСВ, составит 70–75% от суммы обязательств перед кредиторами, или 805–863 млрд руб. Из этого следует, что реально выручить в ходе конкурсного производства лишь 288–345 млрд руб., это на 1,03–1,09 трлн руб. ниже балансовой стоимости активов.
Вырученных средств не хватит для полного расчета не только с частными вкладчиками, но даже с АСВ, к которому после страховых выплат переходят права требований от граждан. По данным агентства, 98 из 105 банкротов – участники системы страхования вкладов. На данный момент объем установленных требований их кредиторов первой очереди – почти 502 млрд руб., их них 423 млрд – выплаченное вкладчикам страховое возмещение.
Лишенные лицензии банки пользовались особой популярностью вкладчиков: доля средств физлиц в их пассивах заметно превосходила среднерыночную. С июля 2013 г. вклады составляли 24–29,5% пассивов банковского сектора, а у покинувших рынок игроков – около 40% (см. инфографику).
Причины очевидны: у населения меньше возможностей оценить финансовое состояние банка, а главное – необходимости, ведь большинство банков входили в систему страхования вкладов и суммы до 1,4 млн руб. можно было безбоязненно размещать в любом из них. Для банков же самый простой способ залатать дыры – набрать вкладов, заманив людей повышенной процентной ставкой. Это подтверждает человек, близкий к регулятору.
Триллион – это много или мало ?
Такие потери клиентов и кредиторов эквиваленты 4% всех средств, привлеченных частными банками, за вычетом вкладов граждан, или 6% совокупных остатков на счетах и депозитах предприятий во всех банках, подсчитал руководитель направления анализа денежно-кредитной политики и банковской системы Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) Олег Солнцев. «Это довольно много, учитывая, что речь идет о половине кредитных организаций, лишившихся лицензий за 2,5 года, – отмечает он. – Цифры чувствительные, но не катастрофические. Нет оснований впадать в депрессию и кричать, что бизнес разорен».
Кредиторы почувствуют потери, которые в определенной степени являются потерями и для экономики, ведь утраченные средства не будут использованы в экономической деятельности и не принесут пользы, говорит председатель совета директоров «МДМ банка» Олег Вьюгин. Потеря более 1 трлн руб. в банковских активах – реальная, это негативно для экономики, ведь средства были неэффективно инвестированы, а часть их украли, но это всего лишь 1/70 ВВП, отмечает он: «Для состоятельного роста это не критично».
Для финансового сектора потери выразились в уходе более 200 кредитных организаций, потерявших капитал, но надо учитывать, что сам экономический кризис сильно повлиял на банки, продолжает Вьюгин: «Если бы все росло и было хорошо, может быть, столько лицензий бы не отозвали».
Для экономики 1 трлн руб. – цифра не критичная, говорит Солнцев, но для банковского сектора это деньги принципиально другого масштаба. «Такая колоссальная дыра в капитале банков практически не лечится, потому что общий объем капитализации банковской системы – 8,8 трлн руб., – отмечает он. – Это огромные потери, причем только по банкам-банкротам. А ведь на подходе банки, которые еще не банкротились».
Собственный капитал банковской системы в сравнении с активами и даже остатками на клиентских счетах невелик, но «зверски значим» с точки зрения способности банков продолжать деятельность, напоминает Солнцев: ведь он компенсирует риски активных операций. Если капитал исчезает, банки не могут принимать на себя риски, а значит, и кредитовать.
Эта утрата мощностей, ограничение потенциала кредитования экономики – основная потеря, считает эксперт: «Без осмысленного решения этой проблемы эта дыра, скорее всего, по факту будет затыкаться госденьгами. Значит, продолжится огосударствление банковской системы. Потому что не видно других механизмов решения и источников для притока частного капитала, компенсирующих потерю 1 трлн собственных средств».
По расчетам ЦМАКП, потеря 1 трлн собственных средств (из-за неадекватной оценки стоимости активов обанкротившихся банков) исходя из мультипликатора «кредиты/капитал» в последние годы ограничит потенциальный размер кредитов банковской системы на 4,5–5 трлн руб. Это около 12–14% кредитного портфеля банков, отмечает Солнцев. Но кредитование сокращается постепенно, продолжает он: эффект от нехватки капитала более или менее полно проявляется за два года. Следовательно, экономика пока почувствовала только часть этого эффекта, резюмирует Солнцев: «Утрата капитала угнетающе воздействует на кредитование экономики и затруднит переход к экономическому росту, когда для него возникнут предпосылки. Это повлияет на ВВП».
Бумажные деньги
«Какая там потеря капитала, когда у этих банков его не было уже много лет, – восклицает Мирошниченко. – И в реальности у нас большинство банков не имеет никакого капитала. Но это не мешает кредитовать и наращивать портфели».
Размер капитала банковского сектора, фигурирующий в официальной отчетности, по его оценке, с точки зрения макроуровня достаточен для удовлетворения спроса на кредиты со стороны российской экономики в эпоху кризиса. «Потому что в кризис спроса нет», – объясняет он.
«Ждать от банков с огромными дырами в капитале подвигов кредитования экономики по крайней мере наивно, – продолжает эксперт. – Эти банки утратили капитал из-за вывода средств собственниками и руководством, они бы и дальше расширяли такие операции».
Основные потери экономики идут из-за выбытия банков в эпоху экономического кризиса и это потери клиентов, прежде всего им и вызванные, говорит Мирошниченко. «Банк может скончаться двумя способами: традиционным для России – когда деньги украли, нетрадиционным – когда ухудшилось качество активов в момент кризиса и не смогли расплатиться по обязательствам», – рассуждает он. Пассивы есть, а из-за кризиса собранные деньги вкладывать особо некуда, перспектив развития банковского бизнеса не видно – в итоге средства выводят, максимизируя даже нечестно полученную прибыль, поясняет Мирошниченко.
Солнцев также не видит «потенциально привлекательных направлений, которые могли бы принести банкам прибыль в условиях стагнации экономики и смерти прежних идей легкого и быстрого заработка в виде высокодоходных беззалоговых ссуд для населения».
В будущем при экономическом росте спрос на кредиты может быть удовлетворен путем повышения капитализации выживших банков (если это будет выгодно собственникам), докапитализацией со стороны государства или даже просто росчерком пера ЦБ, который может снизить нормативы достаточности капитала, рассуждает Мирошниченко. Впрочем, с ростом экономики качество активов банков улучшится, что поддержит их капитал за счет роспуска резервов, роста стоимости активов, «так что до ограничения роста кредитования со стороны капитала еще надо будет умудриться дожить».
А была ли зачистка?
«То, что у нас добрая половина банков занималась транзитом денег и помогала хозяйствующим субъектам в выводе капитала из страны, – святая правда», – говорит Андрей Марьин, посредник на рынке купли-продажи банков. Отчасти это продолжается и сейчас, «ведь спрос на обналичку не исчез – он, условно говоря, модернизировался». В мелком банке обналичить ничего невозможно, он абсолютно прозрачен. «И любая обналичка, как и транзит денег, ловится в течение того же дня, и реально отзываются лицензии. Поэтому такие операции ушли из мелких банков», – объясняет Марьин.
В результате, по его словам, теперь много мелких банков выставлено на продажу, потому что они не могут зарабатывать легально, «банковский бизнес как таковой становится чрезмерно рискованным», а «традиционные высокодоходные операции реально перекрыли». От ужесточения надзора сделок не прибавляется – хотя, казалось бы, их должно было стать больше, сетует предприниматель: «На продажу стало больше банков, но покупатели практически исчезли, сделок существенно меньше – один-два десятка в год, а в 2013 г. было порядка сотни». Причина: в «чистой банковской деятельности в сегодняшней экономической ситуации просто нет смысла». Но ужесточение надзора тут ни при чем.
«Триллион потерян не из-за действий ЦБ, ведь по собственной инициативе регулятор лишил лицензий лишь небольшие банки с общей балансовой стоимостью активов меньше 300 млрд руб. (без Мастер-банка, это особый случай)», – напоминает он.
Основные же причины отзыва лицензий были экономическими, поэтому тезис о том, что Набиуллина кошмарит или зачищает рынок, цифрами и здравым смыслом не подтверждается, уверен Мирошниченко. Ведь термин «зачистка» можно применять только к банкам, которые жили бы и дальше, но их «отстреливают» из-за криминального бизнеса, считает эксперт: «А если банк умер потому, что деньги кончились или украдены, то ЦБ здесь ни при чем – регулятор только выдал банкроту свидетельство о смерти».
http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2015/12/21/621804-otzivi-litsenzii-oboidutsya-bankovskoi-sisteme-1-trln-rublei
Fierce
VIP-участник
Сбербанк и "Мечел" пошли на мировую по 3,1 млрд руб.
http://www.vestifinance.ru/articles/65689
Сбербанк и "Мечел" заключили мировое соглашение по спору о взыскании с металлургической компании 3,1 млрд руб. Сбербанк - третий из крупнейших кредиторов "Мечела" наряду с "Газпромбанком" и ВТБ.
"Мечел" уже договорился о реструктуризации долга с "Газпромбанком", сообщает "Интерфакс". К концу июня задолженность "Мечела" перед "Газпромбанком" составляла около $2,3 млрд, перед ВТБ - $1,8 млрд, перед Сбербанком - $1,3 млрд.
К 10 декабря долг "Мечела" составлял $6,178 млрд.
Чистый убыток меткомпании сократился за девять месяцев на 17% до $1,012 млрд, выручка - на 35% до $3,275 млрд. Рентабельность EBITDA составила 17,9% против 9,7% годом ранее.
"Мы продолжаем вести конструктивные переговоры с кредиторами о реструктуризации долга и видим положительную динамику. Компания одновременно ведет переговоры о привлечении партнеров для разработки Эльгинского месторождения. В течение отчетного периода мы увеличивали добычу на Эльгинском проекте. Рекордная маржинальность производства, поддержанная ослаблением национальной валюты, позволяет Эльге быть экономически эффективной даже при текущих объемах добычи и низких ценах.
Стабильный спрос на угольную продукцию на экспортных рынках Японии и Кореи в сочетании с растущим потреблением в Индии и значительной потребностью наших собственных предприятий является залогом долгосрочного успеха этого проекта", - заявил гендиректор "Мечела" Олег Коржов.
http://www.vestifinance.ru/articles/65689
Fierce
VIP-участник
Саудовцы обвалили Brent до минимума с 2004 года
http://www.vestifinance.ru/articles/65675
.Саудовская Аравия наращивает поставки нефти. В октябре экспорт из страны вырос на 3,5% и составил 7,364 млн баррелей в сутки - максимум за четыре месяца, сообщает Bloomberg.
В сентябре саудовцы экспортировали 7,111 млн баррелей в сутки. Таким образом, крупнейший экспортер в мире продолжает наращивать поставки, заполняя и без того переполненный рынок все новыми и новыми объемами.
Напомним, что страны ОПЕК вышли на рекордный за три года объем добычи нефти, при этом на саммите отказались сокращать квоты.
Именно отсутствие действий по сокращению добычи и привело к новому обвалу рынка, ведь это означает, что страны картеля продолжают вести отчаянную борьбу за рынок.
Сегодня котировки "черного золота" продолжают снижаться, отыгрывая, вероятно, новости об экспорте саудовцев. Был обновлен минимум с 2004 г. Кстати, Саудовская Аравия в октябре нарастила добычу до 10,28 млн баррелей в сутки, превысив уровень добычи в 10 млн баррелей уже девятый месяц подряд. Более того, в начале декабря страна проанонсировала январское снижение цен для американских потребителей.
Что касается экспорта других членов ОПЕК, то в октябре Ирак и Кувейт сократили поставки. Эти страны являются вторым и четвертым экспортерами картеля соответственно. А вот Иран, пятый по величине экспортер в ОПЕК, немного нарастил поставки - до 1,395 млн баррелей в сутки.
Россия
Bloomberg также пишет о позиции России на нефтяном рынке. Агентство отмечает, что с учетом санкций Россия не должна была стать серьезным конкурентом ближневосточным странам, однако в реальности все оказалось совсем не так. Добыча нефти стала максимальной с момента распада СССР.
Стоит также отметить, что наша страна не планирует сокращать добычу, а члены ОПЕК в свою очередь заявляли, что сокращать добычу имеет смысл только при участии всех крупных игроков рынка.
Ну и добавим, что на прошлой неделе министр энергетики Александр Новак сделал заявление, в котором признал невозможность влияния на них даже в случае координированных действий с ОПЕК.
Нефтяной рынок напоминает антипузырь
Все, что происходит на нефтяном рынке, очень напоминает классический финансовый пузырь. То есть необоснованный рост цен на активы, только наоборот, рассуждает экономический обозреватель Александр Кареевский. Своеобразный антипузырь. Цены падают, несмотря на то что фундаментальные факторы уже говорят о нереальности нынешних котировок с точки зрения экономики нефтяного бизнеса. А мирового кризиса вроде бы нет пока. Но нефтяным компаниям уже приходится сокращать инвестиции.
Так, по данным Международного энергетического агентства, в нынешнем году уменьшение капиталовложений составит более 20%. Это абсолютный рекорд отрасли. В 2016 г. вложения в нефтянку тоже будут снижаться. За последние 30 лет не было такого периода, чтобы два года подряд происходило снижение инвестиций. И это, безусловно, будет иметь серьезные негативные последствия для рынков. Так считает глава Международного энергетического агентства Фатих Бироль.
Но сейчас про это никто не думает. Все надувают этот нефтяной антипузырь. Биржевики соревнуются, кто больше продаст контрактов, нефтяники продают нефть по любым ценам, лишь бы получить кэш
http://www.vestifinance.ru/articles/65675
Fierce
VIP-участник
Россия стала крупнейшим поставщиком нефти в Китай
http://www.vestifinance.ru/articles/65700
Китай в ноябре увеличил закупки нефти в России на 18% в годовом выражении до 3,9 млн тонн, сообщает Главное таможенное управление Китая. Таким образом, Россия в ноябре стала крупнейшим поставщиком нефти в Китай.
В октябре Россия поставила в Китай 3,41 млн тонн нефти.
Между тем поставки нефти в Китай из Саудовской Аравии сократились в ноябре на 8,6% до 3,65 млн тонн против 3,99 млн тонн в октябре. Импорт нефти из Омана увеличился на 25% ( г./г.) до 2,59 млн тонн против 2,84 млн тонн в октябре.
По данным Росстата, экспорт нефти из России увеличился в январе-октябре на 7,6% в годовом выражении до 201,2 млн тонн. В октябре Россия поставила за рубеж 21,3 млн тонн нефти (+ 3,7% в годовом выражении).
На переработку в январе-октябре поступило 238,3 млн тонн нефти (- 2,6%), в том числе в октябре - 22,3 млн тонн (- 8,8%).
Добыча нефти в России увеличилась за десять месяцев на 1,3% до 443,5 млн тонн, в том числе в октябре добыли 45,3 млн тонн (+ 0,6% в годовом выражении).
Средняя экспортная цена на нефть составила в октябре $336,1 за 1 тонну, на нефть Urals - $341,4 за 1 тонну.
В октябре в России добывали в среднем 10,359 млн баррелей нефти в сутки, в сентябре - 10,089 млн тонн, в августе - 10,332 млн тонн.
http://www.vestifinance.ru/articles/65700
Fierce
VIP-участник
Россия введет экономические санкции против Украины
http://www.vestifinance.ru/articles/65703
Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев заявил о том, что с 1 января 2016 г. Россия вводит таможенные пошлины против Украины, а также продовольственное эмбарго, идентичное действующему в отношении стран, поддержавших санкции против РФ.
В рамках совещания с вице-премьерами 21 декабря, в понедельник, премьер-министр РФ Дмитрий Медведев констатировал безрезультатность трехсторонних переговоров между Россией, ЕС и Украиной в связи с опасениями российских властей по поводу потенциальных негативных последствий для российской экономики вступления в силу соглашения об ассоциации Украины с ЕС (в частности, в виде реэкспорта европейских товаров под видом украинских на российский рынок).
Медведев отметил, что власти РФ неоднократно предупреждали о последствиях провала переговоров для Украины. Одним из последствий является прекращение действия в отношении Украины договора о зоне свободной торговли, в рамках которого все украинские товары ввозились в Россию беспошлинно.
Кроме того, до завершения трехсторонних переговоров Россия не включала Украину в число стран, поддержавших антироссийские санкции, в отношении которых были применены ответные экономические меры. С 1 января 2016 г. продовольственное эмбарго, аналогичное действующему против стран ЕС и США, вводится и против Украины.
О рисках подобных последствий для Украины в течение года также неоднократно заявлял глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев. Тем не менее представители ЕС и Украины предпочли проигнорировать опасения России.
http://www.vestifinance.ru/articles/65703
Fierce
VIP-участник
Израильский суд остановил брокера-мошенника, но поздно
http://ru.forexmagnates.com/izrailskiy-sud-ostanovil-brokera-moshennika-no-pozdno/
Регулятор ISA определил компанию алго-брокера Utrade как финансовую пирамиду, а положение клиентов как «плачевное».
Израильский суд совместно с Комиссией по ценным бумагам приостановили деятельность компании, предлагающей услуги в сфере алготрейдинга на рынке Форекс, назвав ее финансовой пирамидой (схемой Понци). Комиссия ISA о компании Utrade предпринимателя Авива Тальмора: «Использовала средства последующих клиентов для выплат предыдущим и подделала остаток на балансе». Израильское издательство Globes сообщает со ссылкой на документ Комиссии о том, что обязательства компании перед клиентами составили 12 млн долл. в то время как на счетах компании, обнаружилось лишь менее 100 тыс. долл.
«Мыльный пузырь» Utrade начал лопаться еще летом текущего года, после того как десятки клиентов компании обратились в СМИ с жалобами о трудностях с выводом средств, даже после утраты большей части этих средств (трейдеры попытались зафиксировать свой убыток). В следствие некоторых репортажей и обращений граждан, Комиссия ISA обратилась накануне в районный суд Тель Авива и ходатайствовала за выдачу санкций на приостановку деятельности алготрейдера по привлечению средств граждан. Суд одобрил и постановил запрет на любую финансовую деятельность Utrade, а также назначил представителя, который заморозит оставшиеся активы компании.
По словам регулятора ISA, созданная в 2007 году, компания Utrade занималась несанкционированной деятельностью по управлению инвестициями, привлекая сотни клиентов и нанося им значительные убытки. Несмотря на ранее заявление компании о прекращении деятельности без соответствующей лицензии, она продолжала таковую и, судя по всему, деньги ново-привлеченных клиентов никуда не инвестировались, а попросту перетекали в другие карманы, в том числе «затыкая пробоины» других счетов. Таким образом, регулятор заключил, что, если не будет доказано обратное, львиная доля клиентских средств утеряна и вряд ли они будут когда-нибудь возвращены. Между тем, многие клиенты «финансовой пирамиды» до сих пор не осознали свое плачевное положение.
На протяжении многих лет, Utrade позиционировалась международной компанией применяющей некоторый алгоритм, позволяющий ей, а соответственно ее клиентам, зарабатывать практически в любой ситуации. Между тем, судя по всему, инвестиции попросту переводились из компании, даже после того как регулятор предупредил о несанкционированной деятельности. На данный момент несколько человек обратились в правоохранительные органы с заявлением возбудить уголовное дело по статье мошенничество.
http://ru.forexmagnates.com/izrailskiy-sud-ostanovil-brokera-moshennika-no-pozdno/
Fierce
VIP-участник
США внесли «Яндекс.Деньги» в санкционный список
http://lenta.ru/news/2015/12/22/money/
Власти США расширили санкционный список в отношении российских и украинских компаний. В новый перечень, опубликованный 22 декабря американским Минфином, вошли, в частности, «Яндекс.Деньги», ВТБ24, Генбанк и Мособлбанк.
Кроме того, сообщает Rambler News Service, список включает 15 дочерних структур ВТБ, включая подразделения в Армении, Австрии, Азербайджане, Беларуси, Грузии, Сербии, а также ВТБ Капитал Инвестиционная Компания, ВТБ Факторинг, VTB DC, ВТБ Страхование, ВТБ Лизинг, ВТБ Пенсионный администратор, VTB Real Estate, ВТБ Регистратор, VTB Specialized Depository. Также в нем указаны «Сбербанк-Технологии», Сбербанк Лизинг, Sberbank Investments, Cбербанк Страхование, Sberbank Insurance Broker, Sberbank Financial Company, Sberbank Europe со штаб-квартирой в Вене, «Сбербанк-Капитал», Sberbank в Швейцарии, Ялтинская киностудия и заводы вин «Массандра», «Новый свет» и «Магарач».
Ряд стран Запада начали поэтапно вводить санкции против России с марта 2014 года. Они объяснили данное решение ситуацией на востоке Украины и присоединением Крыма к России. Меры затронули энергетический, оборонный и финансовый секторы. Первыми о принятии ограничительных мер сроком на год заявили США, затем аналогичный шаг сделал Евросоюз. 22 декабря вступило в силу решение Совета ЕС о продлении санкций в отношении России на шесть месяцев — до 31 июля 2016 года.
Fierce
VIP-участник
Госдума приняла законопроект о приостановке свободной торговли с Украиной
http://www.vedomosti.ru/newsline/top/economics/news/2015/12/22/622106-zakonoproekt-priostanovke-svobodnoi-torgovli-ukrainoi
Госдума во вторник приняла инициированный президентом России закон о приостановлении действия Договора о зоне свободной торговли (ЗСТ) в отношении Украины.
Депутаты проголосовали за это решение сразу в первом чтении и в целом. За принятие закона высказались все четыре фракции Госдумы.
16 декабря президент России Владимир Путин подписал указ о приостановлении с 1 января 2016 г. свободной торговли с Украиной "в связи с исключительными обстоятельствами, затрагивающими интересы и экономическую безопасность России и требующими принятия безотлагательных мер". С 1 января вступает в силу экономическая часть Соглашения об ассоциации между Украиной и ЕС.
"Тарифная либерализация, предусмотренная соглашением (Украины с ЕС), нанесет значительный ущерб экономике России. Кроме того, обязательства Украины по торгово-экономическому разделу соглашения вступают в противоречие с обязательствами Украины, названными в договоре, которым предусматривается наряду с беспошлинной торговлей выполнение обязательств по целому ряду многосторонних и двухсторонних соглашений в рамках СНГ", - подчеркивается в пояснительной записке к закону.
Председатель профильного комитета Госдумы - по делам СНГ - Леонид Слуцкий выразил надежду, что через какое-то время действие договора о зоне свободной торговли с Украиной будет возобновлено. По его словам, это может произойти уже в ближайшие годы.
Пока же, отметил парламентарий, происходящее на Украине, по сути, угрожает ее территориальной целостности. "Украина может перестать существовать как единое государство", - сказал Слуцкий.
http://www.vedomosti.ru/newsline/top/economics/news/2015/12/22/622106-zakonoproekt-priostanovke-svobodnoi-torgovli-ukrainoi
Fierce
VIP-участник
За сокрытие валютной выручки - конфискация активов
http://www.vestifinance.ru/articles/65733
Правительство в рамках борьбы с незаконным выводом денег за рубеж намерено ввести конфискацию средств или активов за невозврат валютной выручки или предоплаты за неполученные товары.
Минфин разрабатывает изменения в закон. Сейчас ст. 193 Уголовного кодекса России ("Уклонение от исполнения обязанностей по репатриации денежных средств в иностранной валюте или валюте Российской Федерации") не предусматривает применения такого вида наказания как конфискации имущества.
Эта статья также не предусматривает уголовную ответственность за операции между резидентами и нерезидентами по договорам займа и сделкам, условиями которых предусмотрена передача товаров без их ввоза в Россию. Минфин намерен изменить такое положение дел.
Изменения в законе дадут возможность применять новый вид наказания, а также усилят уголовно-правовые меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
http://www.vestifinance.ru/articles/65733
Fierce
VIP-участник
Германия одобрила создание СП "Северный поток-2"
http://www.vestifinance.ru/articles/65746
Федеральное антимонопольное ведомство Германии (Bundeskartellamt) одобрило покупку европейскими партнерами - Wintershall, Shell, E. ON, Engie, OMV - долей в проектной компании Nord Stream 2 AG. Решение принято 18 декабря.
Проектная компания Nord Stream 2 AG создана в июле в швейцарском Цуге как 100%-я компания "Газпрома", первоначальное название проектной компании - New European Pipeline AG.
Соглашение акционеров проектной компании по строительству "Северного потока-2" подписано в сентябре. В состав консорциума вошли шесть участников: "Газпром" (51%), E. ON (10%), BASF/Wintershall (10%), OMV (10%), Engie (9%) и Shell (10%).
Австрийская OMV ожидает, что инвестиционное решение по проекту "Северный поток-2" примут в 2016 г., заявил 5 ноября глава OMV Райнер Зеле.
"До конца года акционеры "Северного потока-2" рассмотрят бизнес-план. Будет проведен конкурс по поставке трубы. Российский объем поставки будет больше половины. И это связано с тем, что при строительстве газопровода "Северный поток-1" мы не выбрали ту квоту, которая была предоставлена российской стороне как акционеру, который владеет 51% компании. Итоги конкурса будут подведены до конца года", - заявил 16 ноября глава "Газпрома" Алексей Миллер.
Между тем "Газпром" уже начал строительство газопровода "Ухта - Торжок-2", который обеспечит поставку газа к берегу Балтийского моря в Ленинградской области. Затем газ закачают в газопровод "Северный поток-2", речь идет о дополнительных 55 млрд куб. м.
"Мы планируем завершить строительство нашей сухопутной части синхронно с вводом морского газопровода "Северный поток-2". Это конец 2019 г.", - заключил Миллер.
"Северный поток-2" предусматривает строительство двух ниток морского газопровода совокупной мощностью 55 млрд куб. м газа в год из России в Германию по дну Балтийского моря в дополнение к двум действующим ниткам ("Северный поток-1").
http://www.vestifinance.ru/articles/65746
Fierce
VIP-участник
Сумасшествие на денежном рынке Швеции
http://www.vestifinance.ru/articles/65760
Политика ЕЦБ продолжает оказывать влияние на финансовую систему европейских стран. И хотя Марио Драги не стал увеличивать объем QE, печатный станок работает на полную мощность, и под наплывом европейского капитала буквально тонет Банк Швеции.
На межбанковском рынке страны творится что-то невообразимое. Но обо всем по порядку. Разница монетарной политики ЕЦБ и ЦБ Швеции приводит к тому, что капитал из еврозоны течет в Швецию просто рекой. Причем мы видим такую картинку каждый раз, когда в еврозоне начинают как-то смягчать монетарную политику. Мы становимся свидетелями своеобразного денежного цунами: капитал бежит из еврозоны, пытаясь спрятаться в каких-нибудь надежных местах.
Как правило, одним из таких мест становится Швеция.
Еще в сентябре появлялась информация о том, что банки Швеции отказываются открывать новые счета. Они просто не знают, как избавиться от избыточной наличности. И вот конец года, банки уже платят другу другу деньги за возможность дать в долг, лишь бы скинуть лишнюю наличность.
Недельная межбанковская ставка Stibor опустилась до минус 1,792%.
Более того, на рынке была зафиксирована заявка от Handelsbanken, где он предлагает заплатить 5% за то, чтобы поделиться деньгами хоть с кем-нибудь из коллег.
Видимо, у этого банка слишком много лишних денег.
Все это, конечно, противоречит здравому смыслу, однако это безумие является наглядной иллюстрацией того мира, в котором мы живем.
Напомним, что в феврале этого года Швеция запустила свою версию QE, но тогда на это мало кто обратил внимания, поскольку экономические проблемы были у многих, а количественное смягчение в последнее время – весьма популярный инструмент, хотя его эффективность находится под вопросом.
C февраля по октябрь Riksbank 5 раз увеличивал объемы программы, которые выросли с 10 млрд шведских крон ($1,18 млрд) до 200 млрд шведских крон ($23,53 млрд).
ЦБ Швеции безуспешно пытается вернуть инфляцию к целевому показателю в 2%. Инфляция в стране не поднималась до этого уровня с конца 2010 г., поскольку укрепление кроны относительно других мировых валют толкает вниз стоимость импорта.
http://www.vestifinance.ru/articles/65760
Fierce
VIP-участник
ФНС начала банкротить граждан за долги по налогам
http://www.vestifinance.ru/articles/65788
ФНС России начала использовать процедуру банкротства для взыскания налоговой задолженности с граждан. В суды направлены первые 50 таких исковых заявлений.
Заявления о признании гражданина-должника банкротом в арбитражный суд уже направили территориальные налоговые органы Алтайского края, Амурской, Волгоградской, Ленинградской, Московской, Ростовской, Рязанской, Тамбовской областей, Пермского края, Республик Карелия и Тыва, Санкт-Петербурга, Ставропольского края, Хабаровского края, Москвы и Краснодарского края.
К настоящему времени налоговыми органами направлено более 50 таких заявлений, заявили в ФНС.
ФНС выделяет несколько типовых ситуаций, при которых налоговый орган инициирует процедуру банкротства гражданина-должника:
у гражданина есть несколько объектов недвижимого имущества (например, квартиры, земельные участки, жилые и нежилые строения) и транспортных средств, однако он не исполняет обязанность по уплате налогов;
налоговая задолженность гражданина (индивидуального предпринимателя) была выявлена в результате проведенных мероприятий налогового контроля, но должник не смог ее погасить;
исполнительное производство в отношении должника не привело к погашению задолженности, при этом у гражданина имеется имущество, за счет которого могут быть покрыты расходы, а также полностью или частично погашена задолженность по обязательным платежам.
До рассмотрения арбитражным судом обоснованности заявления уполномоченного органа о признании гражданина банкротом должник вправе в установленном порядке погасить полностью или частично имеющуюся задолженность, тем самым устранив признаки своей несостоятельности, установленные статьей 213.3 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
С 1 октября 2015 г. вступили в силу изменения в закон "О банкротстве", регулирующие процедуру банкротства в отношении гражданина. Согласно закону банкротом может быть признано физическое лицо, имеющее не погашенную в течение трех месяцев задолженность в размере не менее 500 тыс. руб. основного долга.
Благодаря процедуре банкротства у добросовестного гражданина появилась возможность под контролем кредиторов и арбитражного суда восстановить свою платежеспособность и преодолеть финансовые затруднения в разумные сроки и на приемлемых условиях.
Вместе с тем закон "О банкротстве" предусматривает определенные неблагоприятные гражданско-правовые последствия для недобросовестного гражданина-должника, признанного банкротом, такие как ограничение на выезд из Российской Федерации, неосвобождение гражданина от обязательств (непрощение долгов) по итогам процедуры банкротства, запрет на участие в управлении юридическом лицом в течение трех лет, запрет на предпринимательскую деятельность в течение пяти лет и др.
В делах о банкротстве граждан Федеральная налоговая служба является уполномоченным органом, представляющим интересы Российской Федерации как кредитора.
http://www.vestifinance.ru/articles/65788
Fierce
VIP-участник
Bank of America займется клирингом на Мосбирже
http://www.vestifinance.ru/articles/65807
Bank of America станет первым иностранным клиринговым членом на валютном рынке Московской биржи, это может произойти в ближайшее время, заявил председатель правления биржи Александр Афанасьев.
По закону разница в торговом и клиринговом членстве на бирже заключается в том, что участником торгов может выступать только лицензированная в России компания. На участника клиринга такое требование к лицензии не распространяется.
"Сегодня или завтра подписываются соглашения с Bank of America Merriill Lynch, который станет первым иностранным клиринговым клиентом на валютном рынке", - отметил Афанасьев.
Иностранные инвестфонды торгуют на Московской бирже через российских брокеров, используя услугу DMA (Direct market access - прямой доступ к рынку). В случае с Bank of America оператором станет сам банк, предоставляя своим клиентам доступ к российскому рынку.
Такой шаг окажет существенное влияние на рынок, поскольку Bank of America превосходит российские компании по ключевым показателям - объему капитала и рейтингам, что серьезно снижает риски участников рынка. Эксперты ожидают также выхода Bank of America на фондовую и срочную секции Московской биржи.
На Московской бирже насчитывают порядка 600 участников торгов и несколько клиринговых членов -российских банков. Они могут обслуживать и других брокеров. По словам Афанасьева, за прошедшие два года доля иностранцев в торгах на валютном рынке увеличилась с 9% до 16%.
http://www.vestifinance.ru/articles/65807
КатеринаFT
Почетный гражданин
Закрытие инвестфондов в мире – признак грядущего кризиса?
Всего три небольших инвестиционных фонда в 2007 году прекратив свое существование, зародили целую тенденцию, которая получила свое развитие в период кризиса.
КРИЗИС ПРИДЕТ ИЗ МАЛЕНЬКИХ ИНВЕСТФОНДОВ?
Можно ли говорить о том, что банкротство нескольких маленьких инвестиционных фондов может стать предвестников большого кризиса или же это связано с их высокорискованной инвестиционной политикой?
Third Avenue стал одним из самых известных инвестиционных фондов, пострадавших в последнее время. Популярность вложения средств в мусорные облигации, имеющие более высокий доход привела к краху не только этой компании, но и многих других. Потеря 27% активов привела к масштабному выводу средств и ликвидации.
Вслед за этим хедж-фонд Stone Lion Capital перестал производить погашение мусорных активов, а Lucidus Capital Partners сообщил о прекращении инвестиций.
Ликвидация Third Avenue стала следствием его высокорискованной политики. Основную долю вложений составляли облигации без рейтинга или с низким кредитным рейтингом. Резонансное событие привело к более внимательной оценке других фондов, вкладывающих средства в мусорные и неликвидные активы, но высокодоходные.
Читать далее
Всего три небольших инвестиционных фонда в 2007 году прекратив свое существование, зародили целую тенденцию, которая получила свое развитие в период кризиса.
КРИЗИС ПРИДЕТ ИЗ МАЛЕНЬКИХ ИНВЕСТФОНДОВ?
Можно ли говорить о том, что банкротство нескольких маленьких инвестиционных фондов может стать предвестников большого кризиса или же это связано с их высокорискованной инвестиционной политикой?
Third Avenue стал одним из самых известных инвестиционных фондов, пострадавших в последнее время. Популярность вложения средств в мусорные облигации, имеющие более высокий доход привела к краху не только этой компании, но и многих других. Потеря 27% активов привела к масштабному выводу средств и ликвидации.
Вслед за этим хедж-фонд Stone Lion Capital перестал производить погашение мусорных активов, а Lucidus Capital Partners сообщил о прекращении инвестиций.
Ликвидация Third Avenue стала следствием его высокорискованной политики. Основную долю вложений составляли облигации без рейтинга или с низким кредитным рейтингом. Резонансное событие привело к более внимательной оценке других фондов, вкладывающих средства в мусорные и неликвидные активы, но высокодоходные.
Читать далее
Fierce
VIP-участник
2016 год: Игра на выживание американских банков
http://www.vestifinance.ru/articles/65829
Американские банки ожидает перспектива более жестких стресс-тестов в следующем году, что связано с воздействием цен на нефть, которые радикально меняют прогноз развития не только для энергетических компаний, но и для финансового сектора.
Организация стран-экспортеров нефти (ОПЕК) снизила прогноз спроса на нефть и заявила, что цена на нефть вернется к уровню прошлого года в $100 за баррель лишь в 2040 г.
В своем прогнозе World Oil Outlook ОПЕК заявила, что рост энергоэффективности, налогов на выбросы, а также снижение темпов экономического роста негативно скажутся на уровне спроса на нефть.
Цены на нефть достигли минимального за последние 11 лет уровня - $36 за баррель, что создает серьезное давление на банки, которые выдавали крупные кредиты энергетическим компаниям.
ФРС США подвергает банки, активы которых составляют как минимум $50 млрд (включая американские подразделения иностранных банков), ежегодным стресс-тестам, которые направлены на то, чтобы гарантировать, что банки смогут работать в условиях глубокой рецессии и серьезных шоков в финансовой системе.
На сегодняшний день цены на нефть почти на 55% ниже, чем они были в прошлом году, когда ФРС в последний раз проводила стресс-тесты в октябре 2014 г.
Стресс-тест включал анализ того, что будет происходить с трейдинговыми активами банков, если произойдет единичное падение цен на 68% до конца 2017 г. Кредиты банков не были протестированы против падения цен на нефть.
Крупные банки, включая Wells Fargo, не раз заявляли о негативных последствиях падения цен на нефть, в результате чего добывающие компании не смогут выплачивать задолженности по кредитам.
В настоящий момент в пять раз больше нефтегазовых кредитов, которые находятся под угрозой дефолта, чем год назад, заявляют регуляторы США.
Снижение на 70% в стресс-тестах означает цены на нефть чуть более $10 за баррель нефти.
Майкл Аликс, возглавляющий подразделение по консалтингу в области финансовых услуг в PwC, предупреждает о том, что цена на нефть будет играть более серьезную роль при составлении стресс-тестов в следующем году.
Представитель ФРС отказался комментировать сценарии стресс-тестов в следующем году, которые затронут банки с активами от $50 млрд и выше, отмечает издание Financial Times.
Аналитики ожидают, что в сценариях стресс-тестов в следующем году будет более высокий процент падения цен на нефть.
Банки также протестируют способность выдержать падение целого ряда других активов, включая цены на дома, фондовые рынки и другие активы.
За последние пять лет ФРС проводила ежегодные стресс-тесты, состоящие из двух частей, в банках, активы которых превышают $50 млрд. Эти стресс-тесты необходимы для того, чтобы проверить, как будут работать банки в условиях рецессии и шоков для финансовой системы.
http://www.vestifinance.ru/articles/65829
Fierce
VIP-участник
Путин попросил правительство порасторопнее отменить транспортный налог
http://www.vesti.ru/doc.html?id=2702128&cid=6
Президент России считает, что правительство могло порасторопнее принять решение об отмене транспортного налога. На встрече с кабинетом министров Владимир Путин сообщил, что ожидает отмены транспортного налога для фур в 2016 году.
"Конечно, по многим вопросам нужно быть просто, прямо скажем, порасторопнее, — цитирует Путина РИА Новости. — Вот известная ситуация с большегрузными машинами. Говорили мы с вами о том, что своевременно нужно отменить транспортный налог, можно было бы помочь людям выйти из тени и в то же время сохранить доходы, чтобы семьи свои содержать. Имею в виду возможность перехода на патентную систему, о чем я уже говорил. Есть и другие ситуации, в которых нужно действовать более оперативно".
На Большой ежегодной пресс-конференции президент уже касался данной темы. Тогда он заявил, что рассчитывает на то, что правительство в начале следующего года одобрит поправки по отмене транспортного налога для автотранспорта грузоподъемностью больше 12 тонн, с владельцев которых с 15 ноября взимается плата за проезд по федеральным трассам.
В России с 15 ноября действует система взимания платы в счет возмещения вреда, причиняемого автомобильным дорогам общего пользования федерального значения транспортными средствами, имеющими разрешенную максимальную массу свыше 12 тонн. Тариф системы взимания платы с грузовиков массой более 12 тонн при движении по федеральным трассам общего пользования до 29 февраля 2016 года будет установлен на уровне 1,53 рубля за километр пройденного пути, с 1 марта 2016 года до 31 декабря 2018 года — 3,06 рубля.
http://www.vesti.ru/doc.html?id=2702128&cid=6
Fierce
VIP-участник
ЦБ ужесточает правила обмена валюты на сумму свыше 15 тысяч рублей
http://ria.ru/economy/20151224/1348313225.html
Банк России отменил упрощенную процедуру обмена валют. При операции на сумму свыше 15 тысяч рублей клиенту придется пройти полную идентификацию, заполнив анкету.
Центробанк России усложняет процедуру обмена валюты в случае, если сумма операции превышает 15 тысяч рублей. Об этом говорится в постановлении ЦБ РФ № 499-П.
При обмене свыше 15 тысяч рублей клиенту потребуется не только предъявить паспорт, но и заполнить анкету. Необходимо будет указать фамилию, имя, отчество, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства, ИНН (при его наличии), а также иные сведения "по усмотрению кредитной организации".
Новые правила вступают в силу через десять дней после опубликования в "Вестнике Банка России". Положение № 499-П было опубликовано в "Вестнике" 16 декабря.
Согласно закону ФЗ-115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", идентификация клиента не должна осуществляться при проведении операций с денежными средствами, если их сумма не превышает 15 тысяч рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 тысячам рублей.
http://ria.ru/economy/20151224/1348313225.html
Fierce
VIP-участник
Дальний Восток выиграл от проблем в отношениях РФ и Запада
http://ria.ru/economy/20151226/1349518919.html
Сложные отношения с Западом лишь помогли развитию Дальневосточного федерального округа. В частности, России удалось добиться хороших результатов в сфере энергетического экспорта, пишет обозреватель журнала The Diplomat Дункан Браун.
Для России 2015 год стал беспрецедентным по степени взаимодействия с Азиатско-Тихоокеанским регионом (АТР), что помогло развитию Дальневосточного федерального округа, пишет обозреватель журнала The Diplomat Дункан Браун.
"Старт Восточного экономического форума дал России площадку для демонстрации потенциала региона и привлечения иностранных инвестиций в такие сферы, как бизнес, технологии, инфраструктуру и энергетику", — пишет автор.
Он подчеркивает, что это ведет к выстраиванию более тесных отношений между Дальним Востоком и АТР, а также способствует диверсификации торговли после образовавшейся "трещины" в отношениях с Западом.
По мнению Брауна, самая важная сфера здесь – энергетическая, в частности это газопровод "Сила Сибири".
"Он должен будет идти из Республики Саха, объединиться с иркутской веткой на берегах Байкала и следовать далее на юго-восток, в Хабаровск, Благовещенск и Владивосток", — уточняет автор.
Согласно новому соглашению с Китаем от сентября 2015 года объем поставок дальневосточного газа повышается с 25 миллиардов до 38 миллиардов кубометров в год, пишет он. Отдельно автор отмечает планируемое развитие газовых проектов в Арктике и ядерное взаимодействие с Китаем.
Продление нефтепровода Восточная Сибирь – Тихий океан также помогает увеличить экспорт энергоносителей. Рост экспорта нефти позволит России, подчеркивает Браун, обогнать Саудовскую Аравию и стать поставщиком КНР номер один.
"Стратегический энергетический альянс", о котором говорил президент Владимир Путин, не ограничивается лишь Китаем. Москва подписала соглашение на десять лет о сжиженном природном газе с сингапурской государственной Pavilion Gas, а "Росатом" объявил о строительстве плавающих АЭС в Индонезии.
Браун также подчеркивает, что японские капиталы задействованы в нефтегазовых разработках в рамках проектов "Сахалин-1" и "Сахалин-2", а экспорт нефти в Японию за уходящий год должен достичь рекордных показателей, пишет он.
Помимо энергетики Россия расширяла торговлю через создание специальных экономических зон и договоренности с разными странами о расчете в национальных валютах, отмечает журналист
В частности, речь идет о соглашении о свободной торговле с Вьетнамом, подписанном в мае 2015 года и охватывающем 90% товаров взаимной торговли.
Также автор уверен, что торговля с использованием национальных валют позволит экспортерам не использовать доллары при оплате, что является крайне важным фактором.
Так, подписание договора между российским Сбербанком и китайским банком "Харбин" о торговле напрямую в юанях и рублях и то, что юань в октябре стал резервной валютой МВФ, должно положительно повлиять и на валютные резервы России, уверен автор.
Соглашения о переходе на транзакции в национальных валютах также обсуждались и с Таиландом, Вьетнамом и Индией. Вводить эти механизмы начнут в начале 2016 года. В случае с Северной Кореей переход на рубли в транзакциях позволит убрать лишние звенья при поставках, пишет обозреватель.
Специальные экономические зоны на российском Дальнем Востоке привлекли к себе внимание АТР в целом, подчеркивает журналист.
Браун напоминает, что в начале 2015 года Россия, КНДР и Южная Корея подписали протокол о работе над "экстратерриториальными моделями трехстороннего сотрудничества" – например, это снабжение электроэнергией железнодорожной ветки Хасан (Россия) – Раджин (КНДР), которую, возможно, продлят до Южной Кореи.
Отношения с Сеулом и Пхеньяном достигли высокого уровня, подчеркивает Браун, таким образом, Россия может стать "катализатором" возрождения экономического взаимодействия между обеими Кореями.
http://ria.ru/economy/20151226/1349518919.html
КатеринаFT
Почетный гражданин
Валютная паника в 2016 году: быть или не быть?
Согласно данным Банка России, в экономике страны достаточно валютной ликвидности для платежей по внешним обязательствам как кредитных организаций, так и корпоративного сектора на всем протяжении 2016 года.
БАНК РОССИИ: ВАЛЮТНОЙ ЛИКВИДНОСТИ ХВАТИТ, ЧТОБЫ ОБЕСПЕЧИТЬ СПРОС
Банки уже сократили задолженность перед регулятором по валютному РЕПО с $33.9 млрд. до $19.4 млрд., что говорит о снижении потребности в валютной ликвидности.
Согласно оценке достаточности валютной ликвидности для погашения внешних долгов до 1 июля 2016 года на текущий момент присутствует два сценария развития событий: гашение задолженности в соответствии с контрактными сроками, либо более оптимистичный, но достаточно консервативный сценарий, связанный с предпосылками по рефинансированию депозитов юрлиц резидентов и физических лиц, что предполагает полное гашение внешнего долга.
Согласно опросу 25 банков, их общая разница между ликвидными валютными активами и обязательствами, необходимыми к погашению составляет $54.6 млрд.
Читать далее
Согласно данным Банка России, в экономике страны достаточно валютной ликвидности для платежей по внешним обязательствам как кредитных организаций, так и корпоративного сектора на всем протяжении 2016 года.
БАНК РОССИИ: ВАЛЮТНОЙ ЛИКВИДНОСТИ ХВАТИТ, ЧТОБЫ ОБЕСПЕЧИТЬ СПРОС
Банки уже сократили задолженность перед регулятором по валютному РЕПО с $33.9 млрд. до $19.4 млрд., что говорит о снижении потребности в валютной ликвидности.
Согласно оценке достаточности валютной ликвидности для погашения внешних долгов до 1 июля 2016 года на текущий момент присутствует два сценария развития событий: гашение задолженности в соответствии с контрактными сроками, либо более оптимистичный, но достаточно консервативный сценарий, связанный с предпосылками по рефинансированию депозитов юрлиц резидентов и физических лиц, что предполагает полное гашение внешнего долга.
Согласно опросу 25 банков, их общая разница между ликвидными валютными активами и обязательствами, необходимыми к погашению составляет $54.6 млрд.
Читать далее