Биткоин сегодня. Новости криптовалют.

[FXWizard]

Тайная функция денег: перераспределение

Тайная функция денег: перераспределение

Анализируя соответствие биткойна понятию «деньги» мы обращаемся к хрестоматийным функциям денег, прикидываем биткойн к этому шаблону и, в зависимости от точки зрения и степени понимания технологии криптовалюты, делаем выводы о соответствии биткойна хрестоматийным деньгам полностью, в какой-то части, или даже о полном отсутствии подобия.

Однако с момента хрестоматизации денег утекло уже много воды, и базовые знания, включенные в учебники экономики, вполне могли устареть, как устарел золотой стандарт, стопроцентное обеспечение национальных валют и роль наличных в экономике.

Ни в одном из учебников не упоминается такая функция денег, как перераспределение богатства. Деньги обзавелись ей с отменой правила обеспечения национальной валюты золотом. Суть этой функции проявляется в перетекании части стоимости национального богатства на новые, только что эмитированные центральным банком деньги — не было ни гроша, да вдруг алтын.

Конечно, отмена золотого стандарта всего лишь узаконила практику, которую государственные банки и до того активно использовали. Перераспределение стоимости стало возможным с изменением формы денег и концентрации монетарных функций в руках государства. Очень просто управлять сущностью, которая полностью находится под твоим контролем.

Например, можно вывести какую-то часть денег из оборота и, соответственно, из-под ответственности путем замены купюр на новые под предлогом повышения защищенности от подделок. А ввод новых денег вообще стал панацеей для купирования бюджетного дефицита.

Золотые деньги, обслуживавшие экономику на протяжении тысячелетий, не имели перераспределительной функции, но зато прекрасно справлялись с задачами накопления, меры стоимости, сокровища и другими. Перераспределение богатств происходило непрерывно силовыми методами — сильный отнимал богатства у слабого в ходе войн, сбора податей, грабежей на дорогах. Инструментом перераспределения было оружие, деньги же являлись индикатором богатства того, у кого они в конкретный момент времени находились.

В какой-то момент развивающаяся экономика стала предъявлять к обслуживавшим ее процессы инструментам новые требования — ускорение оборота, большую безопасность при проведении сделок, мобильность и прочие. Под решение этих задач были сформированы новые финансовые инструменты, абсолютно все из которых были на момент своего запуска в оборот суррогатами настоящих денег.

Золото, неудобное в хранении и перевозке, было заперто в специальных безопасных хранилищах, а вместо него при расчетах стали использоваться по сути сертификаты — некие документы, являющиеся первыми производными от денег. Подделка сертификатов оказалась значительно более простым делом, нежели подделка золотых монет и слитков, и началась гонка технологий защиты и нападения.

Одновременно хранители золота осваивали попавший в их руки инструмент эмиссии сертификатов. Под задачу увеличения дохода на единичный объем золотых денег в оборот выпускалась в десятки раз превышающая по номиналу базовый актив масса суррогатов. Истории известны неудачники, мухлеж которых с денежными сертификатами — расписками, вылез наружу в силу неудачно сложившихся обстоятельств. Однако бизнес с получением дохода от контроля базового актива несомненно оказался одним из наиболее прибыльных.

Неудивительно, что со временем самый выгодный бизнес был прибран самым сильным игроком на рынке — государствами. Еще долгое время по инерции золото играло свою роль базового актива, но со временем государства отказались и от нее. Бумажная форма денег, позволявшая увеличение своей массы простым допечатыванием необходимого количества купюр, даже имея в основе золотой запас, уже позволяла эмиссионное обогащение, а с отказом от обеспечения фиата золотом остался единственный критерий оценки стоимости денежных единиц — относительная скорость эмиссии фиата разными центральными банками с коррекцией на фактический рост национальной экономики.

Денежные суррогаты со временем стали считаться истинными деньгами — доллары, евро, рубли и прочий фиат. Отмена золотого стандарта узаконила такое положение, и деньги получили новую — перераспределительную, функцию, утверждая одновременно и новые правила игры на поле, контролируемом правительствами, по правилам, устанавливаемым правительствами. Тем, кто все же в таких условиях умудряется выиграть, требуется решить еще одну задачу — зафиксировать результат.

Закапывать богатство в форме денег в саду стало бессмысленно, фиат не поддерживает функцию сокровища. Для фиксации результата требуется быстро переложить выигрыш, полученный от игры в казино современной экономики, во что-то, являющееся долгосрочным активом. Хранение активов в денежной форме — путь к нищете. Фиат под матрасом непрерывно теряет свою стоимость, даже если его курс на валютных биржах растет. Не забываем, курс валюты отражает ее относительную стоимость, а абсолютная определяется инфляцией, которая есть неотъемлемое свойство фиата.

Перераспределительная функция денег сегодня обеспечивает «сильным» возможность в любой момент и в необходимом количестве отобрать часть богатства у «слабых» без применения физического насилия. Неудивительно, что криптовалюта биткойн, не обладающая перераспределительной функцией, с точки зрения современных представлений о деньгах является чем угодно, но только не деньгами. Другой вопрос — хороши ли современные деньги, и не ведут ли они экономический прогресс человечества в тупик.

Автор: DZiNTRO

 

[FXWizard]

Gliph: шифро-мессенджер с поддержкой Bitcoin

Gliph: шифро-мессенджер с поддержкой Bitcoin

Если вы хотите настоящее зашифрованное общение посредством чатов, то определенно стоит забыть о таких популярных сервисах, как Skype или WhatsApp, которые, бесспорно, весьма распространены, но, еще более бесспорно, весьма отслеживаемы. Идея полностью зашифрованного анонимного общения не нова, но теперь обрела живую инкарнацию в виде сервиса Gliph — первого шифрованного приложения для общения, которое также поддерживает Биткойн платежи и предоставляет сервис мини-маркета. Вот только так ли хорош сервис, каким он себя позиционирует?


Удобный зашифрованный сервис обмена сообщениями

Любой работник спецслужб сможет получить доступ к вашим электронным письмам или диалогам в Скайпе даже без подбора паролей и судебного ордера. После того, как сервис перешел под контроль Microsoft, его архитектура была полностью изменена с пиринговой на централизованную, и теперь ничего не стоит любой скайп-трафик перехватить и прочитать.

Почему правительство Штатов так недовольно компаниями, занимающимися разработкой действительно пиринговых средств коммуникации: шифрованных электронных почт, мессенджеров и всяких там биткойн-клиентов? Ответ очевиден: асимметрия возможностей. Им всё можно, а нам почти всё нельзя, в том числе и общаться анонимно в Сети. Но в наше время уровень дозволенности стал весьма зыбким, время от времени подпуская к сладким возможностям настоящей свободы более широкий круг лиц.

Очевидно, что социальные сети и популярные сайты для общения являются идеальными площадками для правительственных психологических экспериментов и тотальной слежки, куда вы не будете выкладывать важную информацию о своей деятельности. Теперь даже частные лица с достаточным количеством денег или знаний могут воровать ваши данные с незащищенных шифрованием носителей. Казалось бы, необходимость иметь не только защищенный компьютер, но и защищенную систему коммуникаций, давно назрела.

Итак…

Gliph — приложение для ПК а также смартфонов на Android и iOS, которое позволяет обмениваться данными, сообщениями и даже деньгами с кем угодно в любой точке мира. На смартфонах доступны приложения, для ПК и планшетов можно использовать соединение прямо в браузере.

Всем счастье даром, и пусть никто не уйдет обиженным! (с) Стругацкие

Приватность и безопасность прежде всего…

Как указано на официальном сайте, когда вы удаляете сообщение в Gliph, оно не удаляется «понарошку», как в других подобных сервисах, а удаляется из обоих окон чата а также с сервера одновременно. Данные в ваших сообщениях при передаче шифруются ДО того, как достигнут сервера. Среди «фишек» сервиса имеется возможность включить полную блокировку личных данных, что означает их недоступность не только для других пользователей, но и для администраторов сервиса. Вот сравнительная таблица, позволяющая оценить масштаб трагедии других приложений и оценить количество услуг, доступное в Gliph.

Уже сейчас, можно использовать сервис как для конфиденциального частного общения, так и для групповых чатов на различные темы. Скажем, если у вас имеется желание присоединиться к конфиденциальному чату русскоязычных биткойнеров, это можно сделать по данной ссылке.

Компания настолько серьезно подошла к вопросу удовлетворения всех потребностей пользователей, а в особенности — профессиональных параноиков (одним из которых является и автор статьи), что получила на конференции PII-2012 награду Innovators Choice Award. Вот только некоторые из преимуществ сервиса:

• Вам не нужно никому раскрывать свой номер телефона (как этого требует, скажем, Telegram), а адрес электронной почты сервис шифрует и хранит в закрытом доступе, что уменьшает риск продажи/утечки/воровства этих данных практически до нуля.
• Третьи лица не смогут внести вас в базу для рассылки спама и рекламы.
• Интеграция криптовалютных рассчетов между пользователями с использованием кошельков на Coinbase или Blockchain.info
• Сервис провозглашает абсолютную свободу от привязки к каким либо социальным сетям, следящим за вашими действиями и ворующим ваши данные даже на сторонних сайтах.
• При использовании приложения для смартфонов дается возможность установить PIN код. Стоит вам только закрыть приложение, свернуть его или заблокировать телефон, Gliph тут же блокируется пин-кодом. Если вы любите оставлять свой телефон где попало, например на столе на работе или на барной стойке, то эта функция позволит сохранить в тайне переписку с любовницами, чужие важные данные или деловые контакты от коллег по работе или друзей, которые, в ваше отсутствие, могут схватить телефон и начать ковыряться в смс-ках или приложениях.
• Например, вы отправили важную информацию вроде номера кредитной карты или сканов паспорта, и хотите, чтобы к ней гарантированно не получил доступ никто, кроме получателя. Можно настраивать запланированные сообщения, автоматически отправляемые в заданное время. Более того, можно также настроить автоматическое удаление отправленного сообщения в нужный момент времени.
• Вы можете создать свой персональный чат, который сохранится столько времени, сколько нужно, и может быть открыт или закрыт негораниченное количество раз по желанию его администратора. Вместо ссылки на социальную сеть или асечку можно давать людям ваш «Глиф URL». Даже тот, кто не имеет глиф-аккаунта, может с вами конфиденциально связаться через этот персональный чат.
• Большинство сервисов на сайте «Глифа» являются бесплатными, платить нужно лишь за некоторые экстра бонусы по желанию.

Мини-маркет в Gliph

Встроенный мини-рынок для пользователей позволяет выставлять на продажу любые разрешенные законом вещи, получая в оплату Биткойны. Пока что, выбор на этом рынке не слишком велик (однако это лишь дело времени), но почему бы вам не попробовать что-то предложить на продажу и расширить его? При расчете используется криптовалюта, так что во время покупки нет никаких ограничений и процедур, которыми обычно вы должны заниматься при взаимодействии с централизованными денежными сервисами. Не обязательно раскрывать свою личность или платить пустые комиссии. Словом, это один из первых совершенно открытых и легальных биткойн-супермаркетов, встроенный в чат-сервис.

Другие сервисы

Как только вы подключитесь к системе самостоятельно (или по приглашению друга), вас автоматически добавят в чат поддержки, где отвечают не боты, а живые работники компании, а также чат Любителей Котов. Там все пользователи могут выставлять фото своих любимцев и писать комментарии. Мелочь, а приятно!

А теперь самое интересное…

Мы решили связаться с представителем сервиса и задать ему вопросы, в ходе которых прояснились некоторые интересные детали:

1. Почему именно «Gliph» и откуда взялся логотип?

Это от слова «иероглиф», где используются символы для подачи смысла. Буква «i» в середине означает «идентичность», ваш интернет образ.

2. Вы ожидаете расширение мини-маркета?

Маркет только открылся на прошлой неделе но уже имеется видимый прогресс. Мы сегодня добавили отличного продавца Etsy, он из Кореи и продает вручную сшитую оригинальную одежду. Хотелось бы расшириться и выйти на международный уровень, где Биткойн как средство платежа сыграл бы ключевую роль.

3. Когда вы впервые подумали о полностью зашифрованных мессенджерах? Почему реализация идеи появилась так поздно?

Глиф оказался в первых рядах стартапов, специализировавшихся на шифровании сообщений и защите данных. Мы начали работать задолго до того, как Сноуден стал широко известной личностью. Мы верим, что защита персональных данных и приватность естественны для раскрытия индивидуальности в современном мире. Многие компании занялись этим недавно, и нам нравится видеть, что у людей появляется широкий выбор сервисов.

4. Как вы можете описать роль Биткойна в вашем бизнесе?

Биткойн — первый и самый далеко идущий способ оплаты, который представлен в Gliph для расчетов на мини-рынке и завершения сделок. Мы его выбрали потому, что он близок нам по идеологии относительно вопросов приватности и защиты данных в Интернете. Также и потому, что Биткойн избавляет нас от ненужных и дорогих комиссий, а отправить платеж сможет кто угодно, кому угодно, везде. Достаточно иметь компьютер и Интернет.

5. Какое будущее вы видите для криптовалют?

Мы уверены, что криптовалюты станут постоянной частью экономики. Область применения криптовалют будет шириться по мере того, как будет стабилизироваться курс, что позволит людям хранить сбережения для повседневного использования.

6. Какие товары можно продавать на вашем рынке? Я могу, например, продавать картины?

На данный момент мы более сфокусировались на физических товарах (видимо, он расценил pictures как фотографии или авторский растровый рисунок. — прим. авт.) но имеются и «виртуальные» лоты. Маркет пока только стартовал и он «легкий», так что мы просим всех продавцов задать себе вопрос «будет ли данный товар актуален для Gliph».

7. Как вы считаете, смогут ли правительства победить Интернет? Может быть, победить Биткойн?

Я не знаю, как ответить на этот вопрос.

8. Безопасно ли отправлять документы или сканы важных/дорогостоящих документов через ваш сервис?

Да, безопасно пересылать секреты через наш сервис. Мы рекомендуем обеим сторонам также воспользоваться фишкой Lockdown Privacy, чтобы точно знать, что никто не перехватит данные.

9. Как вы считаете, сможет ли ваша платформа стать стандартным чат-приложением для многих Биткойн пользователей и вообще интересных и творческих людей со всего мира?

Мы сделали многое, чтобы интегрировать Биткойн в наш сервис. Конечно, мы были бы рады любой поддержке со стороны сообщества, но понимаем что у этой группы людей есть свои «запросы» относительно того, как должен выглядеть хороший чат.

10. Каким именно образом вы интегрировали Биткойн в ваш сервис? И собираетесь ли создать собственный кошелек?

Биткойн интегрирован с использованием сервисов Coinbase и Blockchain.info. Вы «привязываете» кошелек к своему профилю в Глиф, после чего можно отправлять монеты другим пользователям или тратить их на местном мини-маркете.

Насчет разработки собственного кошелька пока нет никаких комментариев.

11. Защищена ли конфиденциальность пользователя от действий различных спецслужб? Рассматриваете ли вы вариант повторения истории с Hushmail и Lavabit?

Gliph — компания, расположенная в Штатах, она находится под управлением законов США. Мы предоставляем все виды защиты данных от третьих лиц, которые стремятся получить доступ к закрытым данным вашей переписки благодаря Lockdown Privacy Protection, но это именно для того, чтобы предотвратить негативные эффекты потенциальных хакерских атак, а не для того, чтобы укрываться от правительства.

Резюме

Использовать данный сервис или нет и для чего именно — решать вам. Судя по ответам на седьмой и последний вопрос, при возникновении запросов со стороны всем нам известных личностей, сервис все таки готов предоставить им зашифрованные-презашифрованные данные. Ведь любой сервис, который не предоставляет своему пользователю полный и абсолютный контроль над ключами шифрования, может вполне оказаться инструментом подавления несогласных и шпионажа.

Однако в целом, сервис идеален для общения в личных чат-румах или продажи ваших товаров за биткойны, для повседневного использования в целях коммуникации с бизнес партнерами и так далее. Также его вполне себе можно использовать как удобный инструмент для бизнеса, так как ваши конкуренты, если они следят за вашим трафиком, не смогут перехватить данные (кто знает, может быть там и правда все шифруется?). В принципе, ваши данные будут недоступны для всех, кроме вас. И… возможно, еще, доброго, справедливого и демократичного правительства «Страны Храбрых и Свободных».

 

[FXWizard]

Почему экономисты не любят биткойн?

Почему экономисты не любят биткойн?

Все началось с простого вопроса: не согласится ли мой бывший профессор по экономике обсудить Биткойн? Я хотел узнать его мнение об интересных идеях, которые недавно пришли мне в голову. Однако из предложенной дискуссии ничего не вышло.


«Я не собираюсь даже обсуждать этот глупый скам. Недавний обвал курса, арест директора Биткойна по обвинению в отмывании денег (имеется в виду Чарли Шрем), пропажа тысяч монет, похожая на аферу, официальные запреты… Думаю, все эти события ясно показывают, что Биткойн нельзя принимать всерьез, тем более считать средством сохранения стоимости».

Вот и все, что я услышал.

Конечно, я мог бы предложить обсуждение не в такое горячее время. Крах Mt.Gox шокировал общественность и породил множество сообщений в СМИ о вероятной смерти этой молодой технологии. Однако такие события случались и раньше.

Тем не менее, эта реакция разочаровала меня. Возможный успех или неудача биткойна – это не то, что должно волновать экономистов. Их должен занимать сам удивительный факт существования этой системы.

В экономике большое значение имеет определение денег. За последние сто лет с этим не было никаких проблем, поскольку деньги были довольно простым инструментом. Эмиссия осуществлялась государством, которое также определяло стоимость денег, как правило, в виде банкнот и монет. Интернет немного изменил ситуацию, так как появились электронные денежные переводы, однако система по-прежнему базировалась на государственном управлении.

Биткойн изменил все. Вот выдержка из отчета JP Morgan «Дерзкий биткойн»:

«Ограничение биткойна заключается в следующем: благодаря влиянию анархистов, здесь нет властей, вынуждающих людей использовать биткойн так же широко, как используются фиатные деньги. Однако это является уникальной ситуацией. Обычно новые валюты не получают массового признания спонтанно или за счет инициативы снизу. Они начинают широко использоваться на уровне государства, поскольку правительства объявляют их официальным платежным средством, а затем распространяются по всему миру, если являются платежным средством в регионах с сильной экономикой и крупными, свободными рынками капитала… С точки зрения использования для транзакций, отсутствие официального статуса является очень серьезным препятствием».

Однако биткойн уже преодолел это препятствие. По какой-то причине, без всякого принуждения, миллионы людей во всем мире оплачивают и продают свои товары с помощью этой криптовалюты. Экономисты всячески акцентируют внимание на том, что криптовалюта еще не достигла полного развития и не может сравниться по распространенности с «официальными» валютами. Однако они игнорируют тот факт, что этот «побочный продукт» компьютерной программы, выпущенной всего 5 лет назад, сейчас можно использовать для покупки практически любых товаров, например, персидских ковров на Overstock.com, просто потому, что люди согласились считать его эквивалентом стоимости.

JP Morgan прав, до сих пор валюты не получали широкого признания за счет «инициативы снизу». Но ведь это именно то, что происходит сейчас.

Между тем, подавляющее большинство экономистов вообще игнорирует это удивительное явление (существуют и исключения, например, группа экономистов из Стэнфорда). Они игнорируют то, что можно назвать как минимум потрясающим социальным экспериментом в экономике и монетарной политике, не утруждая себя изучением даже базовых принципов системы.

Наглядным примером может служить мой бывший преподаватель – самый яркий экономист, с которым мне довелось общаться – который просто-напросто ничего не желает знать о Биткойне и даже не понимает, что никакие «директора» не могут повлиять на эту систему.

Почему это так?

Все объясняется боязнью перемен. Если Биткойну удастся достичь мирового признания, это потрясет самые устои экономики. Кейнсианство, лежащее в основе современной экономики, считает действия центробанков по «разумному печатанию денег» одной из главных концепций своей модели. Биткойн же позволяет обходиться вообще без центробанков.

Вот почему Пол Кругман, которого можно назвать «звездой экономики», критикует либертарианский уклон биткойна в своей статье Биткойн – это зло. Или почему экономист из Йеля Роберт Шиллер называет Биткойн «пузырем» и не понимает, чем же он так привлекает людей. Вместо того чтобы воспринять и изучать это перспективное новшество в мире экономики, они критикуют Биткойн из-за того, что он никак не укладывается в рамки теорий, на которых они построили свою научную карьеру.

Такую науку нельзя назвать продуктивной.

На самом деле эти люди понимают, что современная экономика, которую они изучают, сталкивается с серьезными проблемами. Шиллер заранее предсказал мировой экономический кризис, а Кругман еще в 2008 году заявил, что последние 30 лет макроэкономики были «в лучшем случае совершенно бесполезны, а в худшем – вредны». Мой бывший преподаватель однажды согласился с моим утверждением, что в экономической науке должна произойти революция.

Так почему же они не обращают внимания на эту новую органическую экономику, которая на наших глазах переписывает историю денег, и не признают, что происходит нечто важное?

Ответ прост: их пугают перемены. Экономисты не хотят признавать, что работа всей их жизни вот-вот будет выброшена на свалку истории.

Однако в конечном счете их мнение не имеет никакого значения. Мир движется вперед независимо от мнения лауреатов Нобелевской премии по экономике. Можно лишь надеяться, что эти выдающиеся умы сумеют избавиться от своих страхов и в конце концов присоединятся к изучению этого феноменального явления, лежащего в области их научных интересов.

Источник: Bitcoin Magazine

 

[FXWizard]

Центральные банки подстегнут восхождение Биткойна

Центральные банки подстегнут восхождение Биткойна


Разговоры о том, что центральные банки только разрушают мировую экономику, стали уже избитым клише. Все их стимулы и «количественное смягчение» — есть ни что иное как неприкрытое печатание денег. Нет принципиальной разницы между подделкой банкнот в частном порядке и тем, что делает правительство, прикрываясь псевдонаучной терминологией кейнсианской школы. Глупо думать, что вброс новых денежных единиц не несёт никаких негативных последствий. Идея о том, что бюрократы могут контрациклично вмешиваться в экономику и делать это лучше, чем частные лица, совершенно противоречит историческому опыту. Наивысшим абсурдом является предположение о том, что доллар, потраченный правительством, может принести в экономику больше доллара хозяйственной деятельности. Если бы это было правдой, то такой принцип оправдывал бы контролируемую правительством экономику. Доморощенные капиталисты-самоучки, исповедующие такой принцип, глубоко заблуждаются, а противоречия в их рассуждениях неразрешимы уже с самых основ.

Распухшие госаппараты, живущие не по средствам — это, наоборот, корень упадка в экономике. Отсутствие фундаментального, физического ограничения денег самих по себе, позволяет им игнорировать закон гравитации. В то время как в прежние времена природный внутренний дефицит золота держал амбиции центральных банков в узде, сейчас у них нет никаких ограничений. По-настоящему удивительным является то, что инвесторы первыми стремились отказаться от золотого стандарта в 70-х.

Странное дело, что мы измеряем ценность мерой, которая сама по себе постоянно изменяется — в отличие от всех других параметров. Этот факт многие упускают из вида. Мы зациклены, возможно, по каким-то психологическим причинам, на долларах, заработанных в номинальном выражении. Нам очень сложно учитывать изменения в единицах измерения, которыми мы определяем ценность вещей. Определить точную величину таких изменений — очень непростая задача, но в конце концов, она очень существенная. Сложность решения этой задачи, восприятия колебаний нашей «измерительной линейки» — это как раз то, что позволяет осуществить хитроумную кражу, известную как инфляция.

Проще говоря, на этот раз центральные банки зашли слишком далеко. В своём стремлении к Кейнсианским теориям, предполагающим «широкие возможности» бюрократов управлять экономикой, печать денег стала настоящим буйством. Это стало решением любых проблем, и так будет продолжаться впредь. Но согласно закону гравитации, рано или поздно за головокружительным взлетом последует падение. Падение экономики. Процентные ставки не могут оставаться отрицательными в обстановке денежной разнузданности (да и вообще в любой обстановке). Расплата неизбежна. И это не метафора. Это предопределено математически.

По мере ухудшения ситуации, бесполезность этой политики станет лишь более очевидной. Печатание денег от этого, впрочем, лишь ускорится. Как комедийный актёр, раз за разом разыгрывающий одну и ту же шутку, всё, что умеют центральные банки — это проводить ещё больше «количественного смягчения денежно-кредитной политики». Кризис доверия приведёт к социальному взрыву. Как только шаткий механизм совсем развалится, последует паника, в которой волна страха, как пандемия, захлестнёт общество. Доверие к фиатным деньгам обязательно рухнет, ведь долги бесконечно монетизируются. Воцарится невиданная волатильность. Фиксированные, взаимосвязанные и перекредитованные долги окончательно испортятся. А когда долги портятся, происходят самые плохие вещи.

Исторический опыт подсказывает, что широкомасштабное обесценивание долгов никогда ничем хорошим не заканчивается. Обществу в целом особенно сложно снизить долю заёмных средств. Тем временем, много раз в прошлом нации могли бы теоретически решить свои проблемы при помощи строгой дефляции и снижения доли заёмных средств. Процесс в уловиях больших долгов болезненный, но он действительно может отвести общество от коллапса. Но похоже, это не так-то просто. Ведь вместо этого, долги просто списывают, увеличивая масштабы ущербов. Посмотрите для примера на страны-участницы первой мировой войны; Веймарская Германия — самый очевидный пример.

Чем хуже будет становиться людям, тем с большей силой они начнут искать альтернативу фиатным деньгам. Во время валютного кризиса деньги сами по себе находятся под угрозой. Цена на золото, традиционный анти-фиатный щит, взлетит до небес. В мире нестабильных валют и жестоких валютных войн, нации наравне с частными инвесторами будут биться за ресурс, который нельзя «просто взять и напечатать». Как актив, который не может быть подделан правительствами, золото обладает исключительной устойчивостью к инфляции.

В такой мрачной обстановке Биткойн и имеет все шансы засиять по-настоящему. У биткойна такая же анти-инфляционная природа, как и у золота. Он находится вне пределов влияния правительств; стабильность его предложения вскрывает подлог постоянно растущей массы фиатных валют. В то время как инвесторы будут искать убежище от печатания денег, золото будет невозможно приобрести из-за колосального спроса. Хоть и в меньшей степени, но тоже, инвесторы будут поглядывать и на Биткойн. Однако из-за того, что Биткойн стартует с низкой капитализацией относительно золота, рост цены на криптовалюту будет гораздо более драматичным.

Вообще-то Биткойн может быть даже лучше, чем золото, защищён от угроз правительственной конфискации, которые вполне вероятны в условиях валютного кризиса. В момент, когда правительство отчаивается, контроль капиталов — явление совершенно обыденное. Хоть это и звучит невероятно, но на самом деле граждане США до недавнего времени даже не имели законного права владеть золотом. Тем временем, конфискация сберегательных депозитов, даже в номинальных, а не относительных единицах, уже наблюдалась в Европе (Кипр). Вполне вероятно, что уже в обозримом будущем мы сможем стать свидетелями драконовских ограничений на капитал и имущество для частных лиц.

В этих условиях Биткойн станет необычайно полезной инвестицией. Если чиновники решат вдруг урезать ваш банковский счёт на 10-20%, ваши биткойны останутся для них недосягаемыми. По той же самой причине правительства так ненавидят наличные деньги; они не подвержены влиянию отрицательных процентных ставок (да-да, это уже происходит в Европе). Но правительства даже больше возненавидят Биткойн, потому что его нельзя конфисковать и его нельзя напечатать. Правительства будут презирать Биткойн, потому что он вскрывает их мухлеж и злоупотребления. Именно по этой причине инвесторы как раз и ломанутся к Биткойну в грядущий кризис.

Были бы центральные банки более ответственными, было бы предложение долларов, евро или йен по-настоящему стабильным, я бы не был настолько благосклонен к Биткойну. Он стал бы обычной технической инновацией: интересной, но не жизненно необходимой. Вместо этого, мы сидим на тонущем острове инфляционных потерь и ухудшающихся долгов. Острова, которые не тонут, такие как Биткойн, которые по своей природе лишены таких проблем, станут раем для самых продвинутых.

Крах фиатных денег будет полностью самопродуцируемым. Он станет продуктом чистого высокомерия правящих элит. Но он же, этот крах, и подтолкнёт Биткойн к драматическому всеобщему принятию. То есть прорывное приложение для Биткойна — это не какой-нибудь там хитрый инструмент для чаевых или мультиподпись. Его прорывное приложение — это стабильность денежной массы. Звучит не так чтобы очень уж сексуально, верно? Но в мире, где бумажные деньги так сильно облажались в выполнении своей базовой монетарной функции, это становится действительно, по-настоящему важно.

Оригинальная статья: medium.com, автор: Эндрю Бариссер

 

[FXWizard]

Четыре урока Ульбрихта Росса

Четыре урока Ульбрихта Росса

Росс Ульбрихт — человек, жизнью которого 12 незнакомцев сочли возможным распорядиться, как своей полноправной собственностью — приговорен провести остаток своей жизни в клетке. Впрочем, если вы следите за новостями в сфере криптовалют, то вы понимаете, что вопрос о том, был или не был Росс организатором Silk Road — в этом деле далеко не главный.

Каким бы ни было ваше мнение, касательно правомочности покупки или продажи «нелегальных» растений, ознакомьтесь, пожалуйста, со следующими фактами:

Криптовалюты наилучшим образом решают задачи, которые правительству не по силам.

Представьте себе на секунду, во сколько обошлось такой стране, как США, уголовное преследование Ульбрихта по делу Silk Road?

Представьте, сколько государственных служащих, таких как Джаред Дер-Егиян годами получали солидную зарплату за отслеживание административных операций сайта, за поиск и взлом его удаленных серверов по всему миру, за спецоперации по дискредитации его владельца.

Представьте себе, какие человеческие и компьютерные ресурсы были задействованы, и сколько денег было потрачено на средства вооружения во время поимки Ульбрихта, а также на его содержание в изоляторе. Прибавьте зарплаты охранников, гонорары хакеров, работавших на госорганы, судей, адвокатов, работников прокуратуры, полицейских и чиновников. Пресс-релизы. Сбор доказательств и хранение архивов.

За несколько лет расходы на осуществление этой операции, очевидно, составили сумму в несколько миллионов. И все ради чего?

Менее обеспеченные страны просто не могут позволить себе подобные расследования. В большинстве стран, бюджет складывается из налоговых доходов, а не из магически текущих рекой нефтедолларов, а это означает, что ограниченные бюджеты — их сегодняшняя реальность.

А значит, в мире найдется немало мест, где децентрализованные технологии, которые являются прямой антитезой централизованной системы госуправления, найдут себе плодородную почву для развития. И у местных территориальных монополистов не будет способов этому помешать.

Потребители запрещенных товаров — это огромный рынок, и он существует

Прокурор штата Тимоти Ховард и агент ФБР Ильван Ям заявили, что записи в блокчейне, зафиксировавшие денежные переводы, предположительно, являющиеся платой за наркотики, являются прямым доказательством вины Ульбрихта Росса в продаже наркотиков. В этом особенность открытых регистров — любой может просмотреть их, даже те, кто руководствуются не самыми добрыми намерениями. Словно бы, в ответ на это загадочное заявление прокуратуры, на рынке появились такие криптовалютные проекты, как Darkcoin и BitcoinDark, обещая намного упростить жизнь тем, кто продает и покупает то, на что косо смотрит госаппарат.

Биткойн-максималисты презрительно смеются над этими монетами, открыто порицая их за то, что они уменьшают рыночную капитализацию Биткойна. Эти, так называемые, «альткойны», в их понимании, ограничивают потенциал криптовалюты, уменьшая сетевой эффект оригинальной монеты Сатоши Накамото.

Однако тем пользователям, которые ищут анонимных путей совершения платежей, нужно их предоставить, создать отдельную рыночную нишу, а не заметать их под ковер, так как подобные платежи способны подпортить репутацию самого Биткойна.

Вы стремитесь к массовому признанию? Тогда придется начать с запрещенных препаратов. Поскольку, это поистине массовый тренд.

Пользователям криптовалют не стоит искать справедливости у госорганов правосудия

Какие две самые нашумевшие истории, связанные с Биткойном, приходят вам на ум прежде всего?

Марк Карпелес, глава некогда самой популярной в мире биткойн-биржи Mt. Gox (по ошибке, ввиду некомпетентности, или с целью намеренного хищения) сбежал с чужими биткойнами, на сумму в несколько миллионов долларов. Протест пользователей был оглушительным.

Однако, Марк Карпелес так и не предстал перед судом, и даже не был арестован — его довольная физиономия продолжает периодически мелькать на страницах прессы, раздражая инвесторов, потерявших многомиллионные депозиты.

А вот, история Росса Ульбрихта, чьи предпринимательские методы следовало бы изучать в бизнес-школах всего мира, — развивалась по обратному сценарию. У него не было ни единой жалобы от пользователей. Он из простых строчек кода создал нечто необычайно полезное и, благодаря своим талантам, заслуженно греб деньги лопатой. И, если аппеляционный иск Ульбрихта не будет удовлетворен, это ему за это придется гнить в клетке всю оставшуюся жизнь.

Если до изобретения Биткойна не всем было очевидно, что у централизованной госсистемы нет никакого стимула защищать чьи-то частные интересы, то теперь эта нехитрая истина должна стать ясна всем.

Что является преступлением?

С каких пор роль суда сводится к определению того, что есть преступление, а что нет? Большинство из нас интуитивно понимают, какова природа преступления: причинение ущерба жизни или собственности другого. Постойте-ка.

Известно ведь, что если доверить определение «преступления» государству, то в ответ мы получим массу безумных казусов. Преступлением станет «носить штаны с низкой посадкой», «подстригать свой газон недостаточно регулярно», «собирать дождевую воду». Если не хотите пропустить тот день, когда и вас по какой-либо безумной причине запишут в преступники (если этого еще не произошло), следите внимательней за законотворческой деятельностью нашей неустанной государственной системы.

Реальное правосудие вершится в процессе заключения контрактов, арбитражных разбирательств, и, более всего — в процессе формирования репутации участников рынка. По сути, арбитражные разбирательства уже необычайно популярны: если не верите, загляните в копию трудового контракта с вашим новым сотрудником. Но, что за чудесное совпадение: криптовалюты буквально созданы для заключения «умных» пиринговых контрактов.

Это не утопические теории. Это наступающая реальность. А вот, сложившееся представление о том, что централизованная власть может обеспечить справедливость и правосудие … гораздо больше смахивает на утопию.

Будьте свободными, дети Будущего!

Если вы пользуетесь криптовалютами, вы уже живете в будущем. И если верно высказывание о том, что все, что только можно децентрализовать, будет децентрализовано, то скоро у вас в арсенале окажется неоспоримое преимущество перед теми, кто осознает ценность криптовалют позже.

И, если уж, мы ставим своей целью децентрализацию денег, то децентрализация правосудия — цель не менее благородная. Нет смысла поддерживать действующую систему правосудия. Не ищите у них помощи. Не предоставляйте им своих данных. И если даже у вас вовсе нет никаких принципов — к черту принципы: сделайте так из собственных корыстных интересов.

И, возможно, не точно, лишь возможно, в конце концов, все, что только можно децентрализовать, будет децентрализовано.

Автор: Аманда Джонсон

Источник: Cointelegraph

 

[FXWizard]

Освальд Грюбель: Биткойн может стать всемирной валютой

Освальд Грюбель: Биткойн может стать всемирной валютой

В многочисленных предыдущих публикациях мы писали о том, что Биткойн может быть более надежным средством долгосрочного инвестирования, чем даже золото. Под долгосрочными инвестициями понимаются таковые, на срок дольше чем один год. По случаю, мы встретились и пообщались с Освальдом Грюбелем (Oswald Grübel), бывшим исполнительным директором UBS и Credit Suisse. По его мнению, Биткойн и золотые монеты это единственный способ получить хорошую рентабельность инвестиций в долгосрочной перспективе.

«… Текущее состояние центробанков не такое уж безопасное, как они представляют. Нестабильность создается очень рисковыми действиями некоторых из центробанков. Это происходит от их веры в то, что правительства спасут банки, если у них опять начнутся проблемы. Мы видели, что именно так оно и происходило в недавний банковский кризис. Не далее чем год назад некоторые банки могли выплачивать по обязательствам на основании действий некоторых моих коллег, которые любят обращаться за помощью. Напомню, это не были долги «всего около 50 миллионов евро или долларов», в большинстве случаев речь шла о миллиардах. Это означает, что банки были вынуждены продолжить свои рисковые операции и в тот момент такая политика окупалось.

Сейчас все это создает видимость иммунитета к кризису, как минимум в головах владельцев банков (не всех, но большинства). Это такой обычный бизнес в большинстве банков. Однако, эта игра, в которую играют некоторые банки, является невообразимо рискованной — потому что они сильно зависят от того, спасет ли их правительство, когда дела пойдут тяжко.

С такой позиции, правительства и центробанки просто вынуждены печатать все новые и новые деньги. Выдающимся примером является США. В общем, чиновники могут продолжать печатать деньги и никто не издаст ни звука и ничего нигде не скажет, до тех пор пока уже не будет слишком поздно. Я знаю, это немного упрощенно, но некоторые люди с ужасом разговаривают о происходящем.

Не поймите меня неправильно, не каждый банк, центробанк или правительство ведут себя именно так. Есть некоторые очень хорошие банки, которые принимали слишком плохие решения и взяли на себя слишком большие риски, в основном потому, что некоторые люди были некомпетентны в управлении и спекуляции рисками, что привело бы к банкротству означенные банки. Многие из этих банков вынесли из этого урок и стали более осторожны.

Я также удивлен слишком малому количеству судебных исков, поданных против центробанков и финансистов. Конечно же, большинство их было улажено в досудебном порядке, но все же я подумал бы о том, что люди, которые были зачинщиками и виновниками финансового кризиса, должны понести наказание. Это то же самое, как если бы полицейский сказал грабителю «Эй, парень, если у тебя есть при себе ворованные вещи, отдай их мне и мы забудем, что ты их своровал». Если такое произойдет, будет много шума. Так что мы должны спросить себя, почему в последнем примере мы громко возмущались бы, а когда речь идет о зачинщиках и виновниках финансового кризиса, все закрывают на это глаза?

Мы также поговорили о будущих временах и страхах, которые питают некоторые европейцы на тему принятия закона о сбережениях, и в каком размере правительство может установить налог на сбережения. Эта тема все еще немного табу, но мистер Грюбель сказал нам следующее:

«… Надпись уже на стене. В некоторых странах, в правительствах уже поговаривают о введение налога на сбережения. Лично я думаю, что это плохой сигнал. Эта мера ударит в основном по малым и средним доходам, в то время как по-настоящему «богатые» смогут использовать разные способы по уходу от этого налога. Скандал с Lux Leaks — один из прекраснейших примеров тому, что выходы найдутся. Если вы достаточно ловки, вы можете обойти почти любой закон или ограничение, потому что по большей части законодательство написано слишком неопределенно. Я имею ввиду, возможна многозначная трактовка законов.

В банковской сфере я общался с большим количеством юристов и эксертов в области права. Я также сталкивался с большим количеством законов и ограничений и вынужден был спрашивать разъяснений со стороны этих экспертов. Я помню, был один закон, где я не мог понять как именно он мог бы относится к нашему банку. Так что я собрал консилиум из двух юристов, и после консультации с ними у меня было три разных объяснения: два от них и одно мое собственное.

Мы спросили, что могут предпринять люди, которые желают сделать среднесрочную или долгосрочную инвестицию. Мистер Грюбель посоветовал следующее:

«… Драгоценные металлы и камни всегда хорошая инвестиция, потому что их ограниченное количество. Однако же, золотые слитки, особенно крупные, могут быть подделаны. Очень тяжело понять, подделан ли слиток, поскольку приборы для определения подделки очень дороги.

Так что, если вы хотите проинвестировать во что-нибудь, я рекомендовал бы вам начать с золотых монет, купленных у надежного чеканщика и продавца. Частно, эти золотые монеты отчеканены правительством, и независимо от того, исчезнет-ли это правительство или нет, подлинность монет и прохождение ими любых тестов сохранится. Например, если у вас есть оригинальный золотой ауреус римской республики или имперского периода, его стоимость будет достаточно высока (даже золотые монеты, отчеканенные Германией времен второй мировой войны, стоят много).

Золотую монету очень трудно подделать и скрыть такую подделку невозможно, не как в случае с золотыми слитками (не дайте себя одурачить, у нас были сообщения, что подделка слитков также случается и с их небольшими номиналами). Есть множество других гарантий, которые будут сдерживать фальшивомонетчиков.

Конечно, вы можете предпочесть золото и драгоценные камни, и купить драгоценности из доверенных источников или в магазинах с хорошей репутацией. Единственная проблема, с которой вы столкнетесь если вы будете покупать у третьих лиц (даже в магазинах), это вопрос настоящие ли металл и камни, лежащие перед вами, или нет? Это означает, что вам придется вложиться в самообразование в этом вопросе, путем исследований, посещения семинаров и вынося уроки из проб и ошибок.

Есть также и другой вариант для людей, желающих инвестировать долгосрочно, и это Биткойн. Эта «виртуальная валюта» или «криптовалюта» может стать жизнеспособной альтернативой, и может быть даже «мировой валютой» в ее самой истинной форме. Многие говорят о цене Биткойна (прим. переводчика: в негативном ключе), но это способ, которым они воспринимают Биткойн в целом, что очень важно. Большинство людей, которых я знаю, воспринимают Биткойн с утилитарной точки зрения, как акцию или что-то, что выпускает компания чтобы получить инъекцию фиата, или привлечь какие-то инвестиции. Но лучше, смотреть на Биткойн как на глобальную валюту.

Мы спросили Освальда что по его мнению позволило бы Биткойну получить больше шансов на успех и всеобщее признание. Он ответил:

Я думаю, сфокусироваться надо на обучении. 99.8% населения мира все еще не понимают, что такое Биткойн. Даже биткойн-энтузиасты порой не могут четко сформулировать, что такое Биткойн и что он дает. Это нехорошо для имиджа и доверия к Биткойну.

Поймите меня правильно, брэнд «Биткойн» сам по себе хорош и люди за ним следуют, но было бы лучше, если бы они понимали что это такое. Колледж криптовалют использует верную идею, равно как и Bitbond (где вы сами можете проинвестировать в стартап).

Текущий фокус на увеличении количества продавцов, принимающих Биткойн к оплате, это неправильная идея. Как вы вовлечете продавцов в пропагандирование или использование Биткойна в их бизнес моделях, когда они сами не понимают, что такое Биткойн?

Источник: cryptoarticles.com

 

[FXWizard]

“Африканское” будущее биткойна

“Африканское” будущее биткойна

Говорят, деньги заставляют мир вращаться. А что если привычные банкноты и монеты будут заменены онлайн-кодом?

Да-да, речь идет о биткойнах. Они не могут быть напечатаны, не контролируются правительствами и Центральными банками, но при этом легко и быстро переводятся в любую точку мира.

В Тропической Африке (к югу от Сахары) 75% населения не имеет банковских счетов и испытывает трудности с регулированием своих финансов. По мнению экспертов, это идеальное место для распространения криптовалют.

Трансфер наличных через банк или оператора денежных переводов, вроде Western Union или MoneyGram, может быть весьма дорогостоящим. По данным Международного института развития (ODI), комиссия на перевод 200$ в Африку в среднем составляет 12% (около $24), а общая сумма таких комиссионных сборов на африканском континенте – приблизительно $1,8 млрд. в год. Наверняка, у африканцев и их семей этим деньгам нашлось бы лучшее применение, если бы их не забирали за свои услуги финансовые посредники.

Биткойн – пиринговая виртуальная валюта, и плата за перевод средств внутри сети существенно ниже, чем у традиционных методов, а сам процесс – гораздо быстрее.

“Биткойн может серьезно изменить отрасль денежных переводов и не только ее”, — говорит Майкл Кимани, возглавляющий Африканскую ассоциацию цифровых валют, начавшую работу в мае прошлого года в Кении. — Если даже говорить только о скорости переводов: разница от семи дней, с использованием банков или PayPal, до 20 минут в случае Биткойна — говорит о многом”.

Африканский бизнес

Расположенная в Гане компания Beam конвертирует биткойны в местную валюту седи. С момента запуска, который состоялся три месяца назад (подробнее), она привлекла более 30 пользователей, платящих трехпроцентную комиссию за операцию. Существенная разница в сравнении с традиционными сервисами, не так ли?

В 2012 году, жители Ганы получили зарубежных денежных переводов в общей сумме на $1,7 млрд. Так что основатели Beam смотрят в будущее с большим оптимизмом:

“Настоящая разница будет заметна, когда предприниматели в Гане начнут принимать цифровую валюту напрямую”, — говорит генеральный директор Beam Никундж Ханда. — Людям тогда не придется менять биткойны на местную валюту, так что не будет никаких брокерских сборов, а сами операции станут очень дешевыми. Но это лишь первые дни биткойна в Гане, так что нам еще предстоит привлечь множество банков и торговцев”.

В планы Beam также входит создание сервиса, позволяющего людям в других странах оплачивать коммунальные услуги и телефонные счета для своих семей и родственников в Гане.

Впрочем, Beam – не единственный подобный сервис в Гане. Так, компания Kitiwa уверяет, что сумма обработанных ею средств уже превысила $90 000. А в Кении аналогичными операциями занимается BitPesa, но уже с кенийскими шиллингами.

atm-111

Пожалуй, одним из главных событий, свидетельствующих о росте популярности биткойна в Африке, стала установка первого на континенте биткойн-банкомата в Йоханнесбурге.

Аппарат, который конвертирует наличные в биткойны, установлен в салоне красоты Metroman, а посетители салона имеют возможность расплачиваться за услуги криптовалютой.

“Через нас проходит около пяти транзакций в неделю, а в общей сложности, я бы сказал, мы обработали около 250 сделок”, — говорит Рольф Деппе, оператор банкомата. — Главная цель установки этого банкомата – распространение информации о биткойне в Африке. В будущем мы ожидаем увидеть еще больше таких аппаратов”.

И это далеко не единственное место в Южной Африке, где люди могут потратить свои биткойны. Стартап Xoin сообщает, что в настоящее время почти 30 000 интернет-магазинов в Южной Африке принимают криптовалюту.

А в скором времени в ЮАР появится еще один биткойн-банкомат. Он будет установлен в Кейптауне, где в апреле пройдет Международная биткойн-конференция.

Крипто-критика

Далеко не все оптимистично настроены относительно будущего биткойна в Африке. Критики утверждают, что многие эксперты при расчете стоимости денежных переводов забывают о сборах, связанных с покупкой самой криптовалюты.

Впрочем, обойти трудности онлайн-приобретения цифровой валюты позволяют ваучерные сервисы вроде Azte, который взимает фиксированную комиссию в 4% или Xoin, предлагающий ваучеры с QR-кодом, считывающимся с помощью смартфона.

Еще одной проблемой может стать недостаток поддержки со стороны банковского сектора. Далеко не все банки поддерживают связи с биткойн-бизнесом. Так, например, некоторым клиентам британских банков для покупки криптовалюты приходится переводить свои деньги на счета процессинговых компаний в европейских банках, а это приводит к дополнительным финансовым затратам и временным задержкам.

Нарушая традиции

Конкуренция с существующими методами перевода денег – одна из важнейших проблем, мешающих широкому внедрению биткойна в Африке. MoneyGram имеет представительства в 25 000 точках по всему континенту, а Western Union – в 35 000. При этом компании не собираются сдавать позиции и активно осваивают рынок мобильных платежей:

“Африка находится на рубеже распространения мобильной связи”, — говорит Хикмет Эрсек, главный исполнительный директор Western Union. — Люди готовы использовать телефон не только как средство связи, но и как кошелек. И хотя наибольшего успеха мы добились в Кении, “подключение” других стран – лишь вопрос времени”.

Именно вопрос доверия заставляет Гарета Гроблера, основателя Южно-Африканской биткойн-биржи ICE³X, сомневаться в перспективах цифровой валюты на континенте:

“Тут есть компании вроде Western Union, которые люди знают на протяжении всей жизни. И они доверяют им. Это может стать огромным камнем преткновения для распространения биткойна”.

Ценовые колебания

Последним, но не менее важным вопросом являются колебания курса биткойна относительно “фиатных” валют. В январе 2013 года один биткойн стоил около $13, в декабре курс достиг своего исторического максимума – отметки в $1147. С тех пор биткойн значительно ослаб и на момент написания этой статьи он не превышает $250.

“За время покупки и перевода биткойнов цена может значительно измениться, — говорит Гроблер. — Настолько, что я могу отправить $200 долларов в биткойнах, а получателю придет, скажем, $150. И все же биткойн остается наилучшим вариантом для тех, кто действительно понимает финансовые рынки и постоянно следит за колебаниями цены. Так что вопрос остается лишь в массовом принятии, а материальные выгоды уже обеспечены”.

Источник: CNN

 

[FXWizard]

Актуальные технологические тенденции, которые нельзя игнорировать

Актуальные технологические тенденции, которые нельзя игнорировать

Ваша компания разрабатывает новый Uber? Вы думаете, как использовать криптовалюты, чтобы обеспечить процветание своей компании? Задумывались ли вы над тем, что алгоритмы, которые вы используете, могут вводить в заблуждение?


В конце каждого года я с помощью специализированной методологии выявляю наиболее важные и перспективные технологические тенденции. Анализ включает поведение потребителей, микроэкономические тренды, государственные политики, рыночные факторы и перспективные исследования, рассматриваемые в контексте постоянно изменяющейся цифровой среды. Мы с коллегами ищем зарождающиеся паттерны, используя пять атрибутов: противоречия, перегибы, странности, совпадения и инверсии. Определив вероятные тренды, мы тестируем их с помощью пяти вопросов:

• где и как люди проводят свое время?
• какие трудности испытывают пользователи технологий?
• где и как люди ищут информацию?
• какие проблемы ставят людей в тупик?
• какое впечатление люди хотят о себе создать?

Эти вопросы помогают нам качественно и количественно оценить, является ли паттерн тенденцией, которая сохранится в будущем. Кроме того, мы проверяем на жизнеспособность идеи, вытекающие из выявленных нами тенденций. Определенные нами тенденции 2015 года предоставляют менеджерам из любых отраслей отличные возможности для развития бизнеса. Шесть направлений заслуживают особого внимания.

Глубинное обучение. Системы искусственного интеллекта уже способны к глубинному обучению с помощью нейронных сетей, смоделированных по образу человеческого мозга. В конце 2014 года исследователи из Google обнародовали проект по использованию нейронных сетей и глубинного обучения для идентификации элементов окружения без участия человека. Это ПО «научилось» думать, обрабатывая большие объемы данных. Для чего нужно глубинное обучение? Например, оно позволит роботам распознавать объекты, которых они никогда не видели, и самостоятельно находить дорогу к неизвестным местам. Глубинное обучение пересекается со многими научными направлениями и скоро начнет использоваться на производстве, в медицине, розничной торговле, коммунальном хозяйстве и т. д.

«Умные» виртуальные персональные помощники. УВПП появились на рынке в 2013 году. Первые модели поддерживали семантические алгоритмы и обработку естественных языков, извлекали полезные данные из наших календарей, электронных писем и списков контактов и анализировали последние задачи пользователя, чтобы предвосхитить его дальнейшие действия. Большинство этих приложений были приобретены крупными компаниями: Emu теперь принадлежит Google, Donna — Yahoo, Cue — Apple и т. д. Когда Emu еще было доступным, оно было вполне достойной заменой личного секретаря. Например, это приложение могло следить за перепиской и автоматически давать советы собеседникам. Скажем, если вы советовали другу посмотреть какой-то фильм, Emu немедленно находило вас обоих, предлагало ближайший кинотеатр, демонстрировало его репертуар и проверяло вашу доступность по календарям. Вы даже могли просмотреть трейлер фильма. Определив наилучшее время для встречи, приложение могло помочь вам приобрести билеты и записывало все релевантные данные в ваш календарь. И все это — одно мобильное приложение! В 2014 году начнется интеграция технологии УВПП в мобильные телефоны. Google уже предлагает пользователям Android новый сервис УВПП, который автоматически отслеживает, где вы припарковали автомобиль, помечает место парковки на карте Google и помогает вам вернуться к нему. Маркетологи, банки, эмитенты кредитных карт, местные государственные учреждения, политологические агентства и обычные люди могут использовать УВПП для получения критически важной информации и лучшего понимания своих клиентов и коллег.

«Uber для ____». Несмотря на жесткую критику бизнес-модели, компания Uber, которая предлагает простое приложение, помогающее водителям и пассажирам найти друг друга, в 2014 году существенно укрепила свое положение на рынке. Достигнув по некоторым оценкам капитализации в 40 миллиардов долларов, она теперь стоит больше, чем Halliburton Corporation, Aetna, General Mills, Delta Airlines, Kraft Foods или Charles Schwab. Быстрый рост Uber обусловлен стремительным распространением среди пользователей, что было достигнуто благодаря двум преимуществам. Во-первых, Uber монетизирует время простоя. Для профессиональных водителей приложение Uber — это быстрый и удобный способ найти клиентов. Его также очень любят люди, которые лишились работы, потому что оно помогает им пережить тяжелые времена. Во-вторых, Uber предоставляет удобный платежный интерфейс. Пассажирам не нужно иметь с собой наличные или даже кредитную карту, потому что все транзакции обрабатываются с помощью простого мобильного приложения. Успех Uber воодушевил сотни других предпринимателей, которые пытаются воспроизвести лучшие черты компании. В 2015 году вы увидите множество подобных компаний, занимающихся доставкой и посредничеством. Быстрая доставка продуктов, полеты на вертолетах, портативные банкоматы, доставка алкоголя, массаж на дому, уборка и прачечные услуги, ремонт iPhone, шоппинг, продажа медицинской марихуаны, выгул собак, ремонт автомобилей — вот далеко не полный список услуг, которые скоро будут предлагаться по модели Uber. В то же время удобная обработка транзакций предоставляет опытным ритейлерам, транспортным компаниям и банкам возможность монетизировать новые привычки потребителей.

Надзор за алгоритмами. По сути, алгоритм — это просто набор правил или процессов, обеспечивающих решение какой-то проблемы. В этом году нам придется гораздо серьезнее отнестись к этике использования алгоритмов и их тенденции выходить из-под контроля. Дело в том, что программисты часто добавляют в алгоритмы субъективные суждения, которые сказываются на их работе: например, из-за этого алгоритмы, работающие с «большими данными» все чаще неправильно классифицируют объекты, данные и даже людей. Есть много историй о том, как алгоритмы неправильно идентифицировали в аэропортах предполагаемых террористов. Алгоритмы высокочастотной торговли когда-то почти уничтожили фондовый рынок. Сбой в алгоритме Amazon вызвал кратковременный всплеск цены на книгу The Making of a Fly: The Genetics of Animal Design до 26 698 655,93 долл. США. В ближайшие месяцы менеджерам многих компаний не помешает подумать над тем, как они собираются реализовать системы контроля и учета действий алгоритмов.

Конфиденциальность данных. Участившиеся взломы информационных систем окончательно подорвали доверие людей к коммерческим компаниям и государственным учреждениям. Согласно опросу, проведенному организацией Pew Internet and Society, 91% американцев считают, что потребители утратили контроль над персональными данными. Люди все больше беспокоятся о своей конфиденциальности, но склонны винить в проблемах беспечных менеджеров и чиновников, а не хакеров. В ближайшее время компании, желающие удержать клиентов, должны не просто обеспечить эффективное шифрование их данных, а продемонстрировать меры, которые они предприняли для защиты персональной информации. Одной из новых областей, заслуживающих особого внимания, является так называемое «цифровое согласие», потому что юристы вскоре смогут использовать цифровые персональные данные в суде. Данные Fitbit, обработанные с помощью стороннего средства аналитики, уже были использованы в суде в конце 2014 года, и примерно в то же время Федеральная торговая комиссия приступила к расследованию продажи персональных данных пользователей Fitbit рекламодателям. В ближайшее время спрос на сервисы цифрового согласия будет только расти.

Блокчейн. Блокчейн — это база данных транзакций, доступная для всех участников биткойн-экономики. Можете рассматривать блокчейн как распределенную систему согласия, в которой никто не контролирует все данные. Даже если Биткойн не завоюет мир, блокчейн кажется очень перспективной технологией. Например, некоторые считают, что блокчейн мог бы предотвратить кражу кредитных карт в Target. Новая компания Blockstream планирует превратить блокчейн в универсальную платформу, которую можно будет использовать в любых сценариях, требующих подписи или подтверждения подлинности. Это позволит людям участвовать в транзакциях «без доверия», не пользуясь услугами посредников вроде эскроу, доверенных лиц или обработчиков платежей.

Каждая из этих тенденций тем или иным образом затронет в ближайшие годы ваш бизнес. Лучший способ подготовиться к грядущим изменениям — это изучить перспективные технологии, обсудить их в своей компании и поэкспериментировать с ними, чтобы лучше понять их потенциал.

Эми Вебб (Amy Webb)

Источник: hbr.org

 

[FXWizard]

Спасет ли Грецию внедрение госкриптовалюты?

Спасет ли Грецию внедрение госкриптовалюты?

Одним из первых действий премьер-министра Греции Алексиса Ципраса после победы на выборах 25 января, приведших к власти партию СИРИЗА, было назначение известного экономиста Яниса Варуфакиса на пост министра финансов. После этих выборов, европейские СМИ до сих пор полны сообщений о финансовой ситуации в Греции, а также об усилиях Ципраса и Варуфакиса в отношении пересмотра условий греческого долга властями Европейского Союза (ЕС). Слухи о возможном выходе Греции из ЕС по-прежнему не утихают.

СИРИЗА, официально известная как «Коалиция радикальных левых», обычно считается политически левой силой, как и подразумевается в её официальном названии. Тем не менее, Ципрас сформировал коалиционное правительство с правой партией «Независимые греки», во главе которой стоит Панос Камменос. На самом деле, классифицировать СИРИЗА как только правую или левую партию не совсем уместно: партия представляет собой уникальное для 21 века движение, выходящее за рамки старых классификаций по признакам «левости» или «правости». Её подход к современным политическим вопросам радикален и нетрадиционен.

Новому министру финансов Греции Варуфакису не привыкать к радикальному и нестандартному мышлению. В 2012 году он стал экономистом корпорации Valve, известной за создание популярных видеоигр Half-Life, Portal и Counter-Strike. В Valve Варуфакис отвечал за исследование цифровой экономики игр и вел экономический блог компании. Он высоко оценил неформальную структуру управления VALVE, причем используя терминологию, которую мало кто ожидал от политика левых взглядов:

Теперь почитайте мой политический анализ экономической модели управления Valve… В ней нет боссов, делегирования полномочий, приказов и попыток указывать кому-либо, что ему делать. Может стоит извлечь полезные уроки не только для внутренней работы Valve, но и для будущего всего корпоративного мира?

«Я осознал, что эта не просто группа странных людей. Их принципы работы по-своему замечательны и, в придачу, описываемое ими цифровой сообщество, которое они воплотили в реальность, было мечтой экономистов, которая осуществилась», — пишет Варуфакис после первого контакта с Valve. «Только вдумайтесь: экономика, где каждое действие оставляет цифровой след, а каждая сделка записывается».

В блокчейне Биткойна, каждое действие также оставляет цифровой след и все транзакции записываются, так что Варуфакис описывает что-то очень похожее на Биткойн как мечту экономистов. Поэтому, безусловно, интересно узнать, а что же он думает о самом Биткойне, и видит ли он нечто вроде Биткойна, или, скорее, контролируемого государством «Федкойна» в качестве средства спасения греческой экономики.

«Вполне естественно, что многие мечтают о валюте, которой не смогли бы манипулировать политики, банкиры и руководители центральных банков, валюте созданной людьми и для людей», — писал Варуфакис в 2013 году. «Однако, не может быть полностью де-политизированной валюты, способной обслужить продвинутое индустриальное общество».

Согласно Варуфакису, Биткойн является дефляционным цифровым эквивалентом золота, и он не способен обеспечить прочную фундаментальную поддержку для современной экономики:

Можно ли будет настроить в долгосрочной перспективе поступление биткойнов в систему таким образом, чтобы избежать негативных дефляционных эффектов? Думаю, нет — для этого, нам потребуется Биткойн-Центробанк.

Здесь мы, безусловно, вступаем на территорию Федкойна. В статье 2014 года под названием «Биткойн: проект валюты с изъяном, имеющий потенциально полезное применение для Еврозоны«, — Варуфакис продолжает продвигать необходимость Федкойна, или, возможно, «Еврокойна»:

Технология Биткойна, соответствующим образом адаптированная, может быть использована с выгодой для еврозоны в качестве оружия против дефляции и средства обеспечения столь необходимой свободы действий в её фискально нагруженных государствах-членах.

Он объясняет в деталях, как периферийные страны ЕС могут создать свою собственную платежную систему, основанную на алгоритме Биткойна, который мог бы сделать её прозрачной, эффективной и не требующей уплаты комиссий.

Варуфакис приходит к выводу, что «хотя Биткойн и слишком дефляционен по своей природе, чтобы получить статус широкой валютной альтернативы доллару или евро, но все же, его устройство может быть использовано с выгодой для государств-членов еврозоны. На его основе можно создать электронные платежные системы, деноминированные в евро, что помогло бы по-крайней мере, в среднесрочной перспективе, преодолеть удушающее дефляционное давление устройства экономики Еврозоны».

Когда Варуфакис написал эти слова в 2013 и 2014 годах, он был просто еще одним экономистом с репутацией, возможно, немного омраченной ассоциациями с видео-игровой индустрией. Но теперь, он министр финансов страны, вынужденный искать новые решения для исцеления её рушащейся экономики, в власти которого способность оказывать значительное влияние на переговоры с властями ЕС, которые всеми силами стремятся избежать выхода Греции из ЕС. Будет интересно понаблюдать за развитием этой ситуации.

Источник: bitcoinmagazine

 

[FXWizard]

Сможет ли Евросоюз избежать гиперинфляции?

Сможет ли Евросоюз избежать гиперинфляции?

Если Греция или Испания покинет Евросоюз, как это повлияет на европейскую и глобальную экономику? Популярные СМИ чуть ли не гарантируют достижение компромисса с Грецией, предполагающего реструктуризацию долгов и сохранение союза. И все же, несмотря на все заверения, в настоящее время диалог между партией «Сириза» и остальным Евросоюзом зашел в тупик, что может помешать сторонам прийти к согласию и повышает вероятность выхода Греции из организации.

Даже если решение проблемы будет найдено, она может повториться в Испании, где ранней осенью пройдут выборы. В настоящее время опросы там возглавляет крайне левая партия «Подемос», которая по всем признакам даже радикальнее, чем «Сириза».

Уроки прошлого

В 2012 году Андерс Аслунд (Anders Aslund), шведский экономист и старший научный сотрудник Института экономики Петерсона, написал статью «Почему необходимо предотвратить развал еврозоны: уроки истории», посвященную переходу от центрального планирования к рыночной экономике и его последствиям. В своей статье Аслунд использовал три примера распада европейских валютных союзов:

• распад Габсбургской империи в 1918 году;
• распад СССР в 1991 году;
• распад Югославии в 1992 году.

Проанализировав имеющиеся данные, Аслунд пришел к выводу, что «экономику и валютный союз необходимо поддерживать почти любой ценой», потому что все три приведенных сценария завершились катастрофой со спиральной гиперинфляцией.

Как показано ниже, список рекордов гиперинфляции возглавляет Венгрия (часть Габсбургской империи), но в том или ином виде в нем фигурируют все три примера. Гиперинфляцию пережили Австрия, Венгрия (осколки Габсбургской империи), 10 из 15 республик бывшего СССР, а бывшая Югославия вообще прошла через гиперинфляцию дважды.

Что такое гиперинфляция?

Согласно стандартному экономическому определению, гиперинфляцией называют очень высокий и обычно ускоряющийся темп инфляции, которая быстро уничтожает реальную ценность локальной валюты, вынуждая население отказываться от нее в пользу сравнительно стабильных зарубежных валют. Из-за стремительного снижения ценности официальной валюты, общий уровень цен в экономике при этом быстро растет.

По мнению Стива Ханке (Steve Hanke) и Николаса Круса (Nicholas Krus) из Института Катона, о гиперинфляции можно говорить, если за любой месячный период уровень инфляции превысил 50%. В таких условиях люди не хотят сберегать деньги, стремительно теряющие ценность, и как можно быстрее тратят их на покупку реальных товаров и услуг, потому что обмен на более стабильные валюты почти невозможен и очень дорог. В Зимбабве люди выстраиваются в длинные очереди к почти пустым магазинам, чтобы купить хоть что-нибудь, потому что знают, что уже через несколько часов на эти же деньги можно будет купить гораздо меньше.

Каковы причины гиперинфляции?

Гиперинфляция имеет несколько основных причин. Обычно к ней приводит длительный крупный бюджетный дефицит, финансируемый преимущественно путем печати новых денег. Как правило, это двойственный процесс, при котором наблюдается кризис поставок, приводящий к гигантскому падению производства, что сопровождается быстрым увеличением денежной массы, не подкрепленным экономическим ростом. Это приводит к сокращению производства товаров и услуг и резкому падению экономической активности.

Причинами крупного падения производства в трех наших примерах были многочисленные системные изменения, избыточная эмиссия денег, коллапс платежных систем, дефолты, исключение из международной финансовой системы, нарушения торговых связей и войны. Такое сочетание катастроф типично для распада валютных союзов.

«При распаде Габсбургской империи (Австрия и Венгрия) к гиперинфляции привела война, — пишет Аслунд, — а в случае СССР и Югославии ее причинами оказались крупные системные изменения. Падение производства оказалось ужасающим, хотя и было плохо задокументировано из-за хаоса. По официальным данным, среднее падение производства составило в бывшем СССР 52%, а в балтийский странах — 42%. Согласно Всемирному банку, к 2010 году в 5 из 12 постсоветских стран — Украине, Молдове, Грузии, Кыргызстане и Таджикистане — ВВП на душу населения по паритету покупательной способности все еще не достиг уровня 1990 года. В бывшей Югославии он не достиг этого уровня как минимум в Сербии и Черногории, а также, возможно, в Косово и Боснии-Герцеговине. По некоторым данным, Австрия и Венгрия восстановились от гиперинфляции начала 1920-х только в середине 1950-х годов.

Выход из экономического и валютного союза: или все, или никто
Аслунд считает, что эти примеры очень актуальны для нынешней ситуации в Евросоюзе. Все три валютных союза имели централизованную платежную систему, накопившую крупные дисбалансы (как и Евросоюз), и с треском развалились.

Аслунд отмечает, что гипотетический выход европейских стран из Евросоюза будет неорганизованным и что покинувшие его страны станут заново создавать собственные центробанки и валюты, которые будут конкурировать с евро. Именно конкуренция валют в этих валютных зонах отвечает за исторические эпизоды гиперинфляции.

Ситуацию в Евросоюзе осложняет и его размер. Чем больше система, тем менее упорядоченным будет ее распад из-за дополнительной сложности. «Когда системы распадаются, крайне важны четко определенные политические институты, — пишет Аслунд, — но в еврозоне нет какого-либо законодательства, регламентирующего расформирование экономического и валютного союза. Это неизбежно усилит хаос, а некомпетентность и медлительность европейских бюрократов только обострит проблему».

По мнению Аслунда, выход Греции или Испании из Евросоюза будет иметь самые серьезные последствия:

«Выход из экономического и валютного союза не может быть выборочным: или союз остается неизменным, или распадается полностью, — пишет он. — Распад валютной зоны гораздо серьезнее, чем девальвация. Когда распадается валютный союз с большими суммами непогашенных долгов, разрушается и механизм международных платежей в союзе, что вредит любым экономическим отношениям. На создание нового платежного механизма могут уйти годы, как было в случае бывшего Советского Союза. Тем временем разрыв связей может привести к целому ряду катастроф. Почти половина эпизодов гиперинфляции в мире стала результатом неупорядоченного коллапса трех европейских валютных зон в прошлом столетии: Австро-Венгерской империи, Югославии и Советского Союза. Проще создать валютный союз, чем организованно расформировать его».

Виллем Байтер (Willem Buiter), главный экономист Citigroup, считает, что демонтаж Евросоюза повлечет за собой финансовую панику с бегством из банков и крупными девальвациями, выход других стран из экономического и валютного европейского союза, проблемы с ликвидностью, дефолты и юридические конфликты. Он прогнозирует, что «неупорядоченные суверенные дефолты и выход всех пяти периферийных государств из еврозоны… запустят глобальную депрессию, которая продлится много лет, а ВВП может упасть более чем на 10%».

Сохранение союза любой ценой

Судя по трем приведенным примерам и сходствам между ними, выход даже одного участника (Греции или другой периферийной страны) из Евросоюза станет шоком, достаточным для воплощения прогнозов Аслунда и Байтера.

Некоторые из лучших умов Европы призывают сохранить Евросоюз любой ценой. Трудно ожидать, что кризисные периферийные страны поставят интересы союза выше собственных, потому что эта стратегия все меньше нравится населению Португалии, Италии, Испании и Греции, дела в которых стабильно идут хуже, чем до вступления в Евросоюз.

Низкая производительность экономики по-прежнему остается реальной проблемой в этих странах, и в условиях жесткой экономии их конкурентоспособность расти не торопится. Экономия не работает — можете спросить у жителей Италии и Португалии. Похоже, Евросоюз достиг точки, когда от согласования взаимных интересов зависит его будущее, а если решить главную проблему не удастся, это может катастрофически сказаться на глобальной экономике. Однако даже если союз удастся сохранить, текущая фиатная система ущербна, что требует внедрения альтернативной системы и ответственного подхода к выработке политик. Нынешняя система явно не отвечает требованиям, потому что подчинение всех участников одному центральному банку без равных прав голоса при наличии крупных внутренних и внешних дисбалансов создает напряженный конфликт интересов.

Вполне возможно, что Евросоюз станет очередной жертвой валютных войн. Попытки экономической интеграции без предварительной политической и социальной интеграции еще никогда не срабатывали, и ничто не гарантирует, что этот эксперимент не займет место в анналах гиперинфляционной истории наряду с Габсбургской империей и Югославией.

Джордж Самман (George Samman)

Источник: cointelegraph.com

 

[FXWizard]

Новая цифровая экономика: добро пожаловать в дигиномику

Новая цифровая экономика: добро пожаловать в дигиномику

Эта статья открывает цикл из трех статей под названием “Новая цифровая экономика”. Автор этого цикла, футурист, писатель и исследователь Уоллес Вуд, вводит понятие «дигиномика» — концепт, описывающий всеобъемлющий переход культурной, финансовой и политической сфер к регуляции посредством цифрового права. Уоллес впервые применил это понятие в 1998 году при написании сиквела к своей первой книге «Общество без наличности: Мир без денег” 1974 года издания. В наше время Уоллес продолжает свои исследования и писательскую деятельность в этой области.

Невероятно большие изменения уже сейчас происходят в мировой экономике. Идет поиск системы, которая радикально изменит наши стандарты и образ жизни, навсегда избавив нас от использования в обороте наличных денег, чеков и персональных кредиток. Мы являемся свидетелями процесса зарождения мира без наличности!

Эти слова я написал в моей первой книге 1974 года “Общество без наличности: Мир без денег”. Я говорил о днях грядущих, в которых международная компьютерная система будет контролировать, одобрять или отвергать все финансовые операции, вне зависимости от их масштаба. Так как это должна была быть «центральная” компьютерная система, я назвал её «CenCom” (ЦентралКом) и начал рассуждать на тему, как средняя семья со среднем уровнем дохода будет жить в обществе, контролируемом такой системой. Для каждой покупки, даже самой мелкой сделки, будь то покупка жвачки или коробки спичек, будет требоваться одобрение этой CenCom. В любом магазине, в любом месте.

В 1998 году издатель моей первой книги поинтересовался, хотел бы я написать сиквел к моей первой книге? Первое, что пришло мне на ум: если я соглашусь начать над ним работу, то как его назвать? Термин «общество без наличности” переживает в последние годы не лучшие времена. Найдется не так много желающих купить книгу со словами «общество без наличности” на обложке.

Размышляя над этим вопросом, я подметил, насколько далеко мы продвинулись с начала 70-х годов… и тот факт, что глобальная экономика стала в большей степени не осязаема (нематериальна), чем осязаема (материальна). Повсюду бизнес велся «со скоростью мысли” (Билл Гейтс, 1999), и все процессы протекали через сеть типа CenCom, которая взаимодействует только на одном языке — цифровом! Сформировалась совершенно новая цифровая культура, а экономические взаимодействия трансформировались в цифровую форму, именно то, что я называю Дигиномикой.

Новое слово для нового мира

Моим первым проектом в Интернет-мире была публикация первой статьи о цифровой экономике. «Дигиномика» — ревью новой глобальной цифровой экономики, опубликованная первого декабря 1998 года. С тех пор это понятие укоренилось по всему миру. В 2007 Интернет словарь Merriam-Webster был первым, кто внес в свой перечень этот термин, используя моё определение. Внезапно в Интернет-жизнь ворвались глобальные конференции, симпозиумы, семинары, книги, статьи, образовательные программы, веб-сайты и многое другое, описываемое этим ёмким понятием. Совсем недавно Трэвис Пэтрон открыл новое направление дигиномики, объявив Биткойн королем этого типа экономики.

Новый взгляд на деньги

Wall Street Journal 30 ноября 2011 года со ссылкой на банковского консультанта написал следующее:

Многие сегодняшние банкиры еще не осознали, что новый мировой порядок надвигается на банковскую сферу.

Писатель и IT-консультант Дон Тэпскотт согласился с этой точкой зрения в своем бестселлере 1996 года «Цифровая экономика”:

Эта новая глобальная ситуация переворачивает мировую экономику с ног на голову. Экономика в век сетевого интеллекта называется цифровой.

Биткойн является лидером в новой отрасли, называемой криптовалютной. Это то, что Джоэл Кёртзмен в своей книге 1993 года «Смерть денег» впервые назвал “мегабайтными деньгами».

Подытожим эту часть следующими словами: по данным из отчета McKinsey&Company «Глобальная сеть», только один из десяти долларов США в обращении имеет материальный вид банкноты, которую вы можете подержать в руке или положить в свой бумажник. Остальные девять — виртуальные.

Источник: diginomics Автор: Уоллес Вуд

 

[FXWizard]

Метаморфозы денег: от золота до биткойна

Метаморфозы денег: от золота до биткойна

Криптовалюта биткойн в первоисточнике была определена как «цифровые пиринговые наличные», что дало толчок к восприятию биткойна как новой формы наличных денег. Отчасти это справедливо, однако криптовалюта имеет существенные отличия от наличной формы фиата, без учета которых восприятие биткойна будет неполным и может привести к неправильной оценке рисков и перспектив использования криптовалюты.

В оценке качеств и свойств наличных денег можно выделить два периода — до и после отмены золотого стандарта. На протяжении тысячелетий наличные, обеспеченные золотом или, буквально, золотые наличные выполняли все функции денег и были вообще единственными деньгами, наблюдая и изучая которые, люди узнавали об этих функциях — что золотые деньги выполняли, то и было функциями денег.

Эксперименты с безналичными расчетами, т.е. без использования наличных денег, начались во второй половине XVIII века в Великобритании. Были созданы специальные клиринговые палаты, осуществлявшие расчеты между банками с использованием векселей и чеков. В дальнейшем чеки получили широкое распространение также и в расчетах между физическими лицами.

Система электронных платежей, которая сегодня используется для проведения большей части безналичных расчетов, получила развитие только в 70-х годах XX века с развитием компьютерной техники и автоматизации банковских операций. С этого же времени идет планомерное вытеснение наличных из системы денежного оборота.

Аргументами за повсеместное использование безналичных расчетов служат большая безопасность, возможность удаленных расчетов, снижение транзакционных издержек — не требуется инкассация, пересчет, физическая защита и прочее. Для удобства проведения ежедневных платежей сегодня используются банковские карты, которые, являясь инструментом безналичных расчетов, имеют также и некоторые свойства наличных денег — имея действующую банковскую карту, на территориях, охваченных инфраструктурой обслуживания, можно совершать практически те же платежные действия, что и с наличными.

Однако банковские карты и чеки не являются полными аналогами наличных. Приняв на себя расчетные функции в повседневной жизни, карты, тем не менее, имеют принципиальные отличия от традиционных наличных, к которым мы привыкли. Самое существенное отличие состоит в невозможности сохранения тайны владения. Второе важное отличие заключается в простой возможности лишить человека доступа к его средствам, заблокировав банковскую карту.

Таким образом, деньги как средство расчетов за последние десятилетия претерпели две принципиальные метаморфозы — отмена обеспеченности золотом и перевод в безналичную форму. На каждом из этапов они теряли частички того смысла, который люди по инерции продолжают вкладывать в понятие деньги.

Отказ от золотого стандарта запустил механизм бесконтрольной инфляции, лишив деньги — и наличные, и безналичные — функции сокровища и сделав бессмысленным их накопление. Перевод повседневных денежных расчетов в безналичную форму поставил деньги под адресный оперативный контроль государства, сделав их еще более условным понятием.

Создание криптовалюты биткойн отвечает задаче возврата понятию деньги старых смыслов и, в первую очередь, функции стимула к накоплению, а также свойства давать уверенность в неприкосновенности своих накоплений. Непросто принять высокую волатильность биткойна, но в отличие от фиатных денег, которые постоянно только обесцениваются, биткойн двигается разнонаправленно, имея долгосрочный тренд на повышение.

Цифровые пиринговые наличные, как была определена криптовалюта в первоисточнике, имеют, как было показано выше, два принципиальных отличия от привычных фиатных денег:

биткойн не подвержен инфляции, конструкция криптовалюты не допускает манипуляций с размазыванием совокупной стоимости по все большему количеству единиц в обращении, каждый биткойн полновесен, и его вес определяется спросом и предложением;
биткойн дает человеку возможность почувствовать себя владельцем некоторой суммы денег в той же степени, в которой ее давали людям золотые деньги, со всеми вытекающими стимулами.
Метаморфозы, которым подверглись деньги, имеют объективные причины, в частности, требования ускорения оборота и снижения себестоимости транзакций. Этими причинами, в основном, был продиктован переход на безналичные расчеты. Отказ от золотого стандарта также имел объективные причины — государства искали и нашли рычаги управления экономикой в соответствии с теорией Кейнси, вменявшей государствам функцию макроэкономического регулирования во избежание кризисов, свойственных классической рыночной экономике.

На технологической базе второй половины ХХ-го века отказ от золотого стандарта и перевод экономики на безналичные расчеты, возможно, были адекватными действиями для решения текущих задач с точки зрения господствовавшей экономической теории, но они же заложили и механизм, разрушающий смысловые экономические конструкции, на основе которых человеческая цивилизация развивалась до сих пор.

Технология криптовалют создает технологическую базу для возврата деньгам их изначальных свойств и функций, одновременно решая также задачу перехода на следующий уровень эффективности расчетов — быстрее, дешевле, независимо от расстояний и границ. Биткойн в равной степени обладает свойствами наличных и безналичных денег, объединяя распавшуюся в погоне за решением текущих задач экономическую сущность в единое целое.

Как неподверженные инфляции деньги, биткойн возвращает людям возможность копить и продвигаться к богатству через труд и заработок. Биткойн как наличные дает возможность с новым уровнем эффективности и безопасности почувствовать себя хозяином своих средств. В то же время, как безналичные, не имеющие материального воплощения, а лишь информационную сущность, деньги, биткойн представляет собой практически безинерционный платежный инструмент, на долгие годы вперед снимая проблему простоты, скорости и стоимости транзакций.

 

[GenkaRak]

Это я так понимаю, намек на то, что евро уже копить нет смысла и нужно срочно переводить в другие валюты?

 

[FXWizard]

Биткойн положит конец столетию рабства

Биткойн положит конец столетию рабства

В 1907 банковская система США потерпела крах. Чтобы спасти ее, правительство США продало контроль над экономикой группе частных банкиров.

Как ни странно, Федеральная резервная система США — частная корпорация: она является общественно-частным гибридом. Согласно закону, утвержденному Вудро Вильсоном в 1913 году, частный банк, известный как Федеральный резерв, официально стал центробанком, контролирующим американскую банковскую систему. Федеральный резерв был создан с тройной целью: создать условия для трудоустройства безработных, стабилизировать цены и смягчить колебания процентных ставок в долговременном масштабе. Однако с тех пор полномочия ФРС значительно расширились, и сегодня она практически полностью контролирует монетарную политику США и сам доллар. Она осуществляет надзор за банковскими институтами, контролирует их и предоставляет банковские услуги правительству США и других стран. ФРС управляет миром.

Империализм США — это всего лишь побочный эффект доминирования доллара. Могущество США основано не на военной силе, не на количестве бомб и не на демократической системе. Оно основано на долларе США, а точнее — на его статусе мировой резервной валюты. Если какое-то государство использует доллары, ФРС может безнаказанно выкачивать из него богатство.

Ограбление нации

Центральный банк — это не пристанище Иллюминатов, это просто современное название инструмента преобразования денег во власть. Я не буду пудрить вам мозги конспирологией или спекуляциями о политике. Я не ношу шапочку из фольги (хотя иногда думаю, что это неплохая идея), но история о том, как мы очутились в нынешней ситуации, на самом деле довольно темная.

Федеральный резерв каким мы его знаем является третьей инкарнацией центрального банка в США. Первый банк Соединенных Штатов был учрежден в 1791 году. В рамках фискальной и монетарной экспансии федеральной власти Александр Гамильтон сумел-таки основать банк в Филадельфии (штат Пенсильвания). Томас Джефферсон, Джеймс Мэдисон и Джордж Клинтон противились Первому банку Соединенных Штатов, и спустя 21 год закон о продлении его лицензии не был утвержден Конгрессом.

Александр Гамильтон был корпоративной марионеткой. Точнее говоря, он был корпоративной марионеткой в поисках корпорации, и в итоге нашел свое место в правительстве США. Осиротевший в возрасте 11 лет, он был отправлен частным приютом в колледж. Гамильтон отплатил за это расширением полномочий центрального правительства, национализмом и созданием условий для роста национального долга. После себя Гамильтон оставил неразбериху, которую так любят все современные политики и лоббисты.

В отсутствие центробанка, выпускающего валюту, утвержденную федеральным правительством, штаты, частные банки и организации печатали свои деньги. Даже отдельные люди могли создавать свои валюты — как и любой другой товар, они конкурировали на открытом рынке. Если кому-то техасский доллар казался менее надежным, чем пенсильванский фунт, можно было просто не принимать его. Звучит как хаос, но, по крайней мере, такая республиканская валютная система вынуждала отдельные штаты и организации конкурировать друг с другом. Национализация банков под эгидой системы Гамильтона объединила их… против нас.

После войны 1812 года американская экономика пребывала в бедственной ситуации. В конфликте, который рассматривался как вторая война за независимость, британские войска дошли аж до Вашингтона и сожгли Белый дом. В 1816 году, через пять лет после закрытия Первого банка Соединенных Штатов, Джеймс Мэдисон учредил Второй банк Соединенных Штатов. Занятный факт: первый национальный банк обслуживал в основном заморских банкиров, и всего через год после его закрытия Британия экспортировала Наполеоновские войны в США, чтобы разрушить их экономику. Что? Какая шапочка из фольги?

Крутой парень Эндрю Джексон

Седьмого президента США в тринадцатилетнем возрасте поймали и пытали британские солдаты. После освобождения США он принял участие в создании штата Теннесси, был избран в Сенат США, а его последователи в итоге основали Демократическую партию. Он сделал блистательную военную карьеру, изгнал индейцев с их исконных земель во время американской экспансии на запад и владел сотнями рабов. Он убил человека на дуэли, защищая честь своей жены, и носил в груди пулю с этой встречи до своей смерти.

Мюррею Ротбарду приписывают слова «Ненависть — моя муза», но оно бледнеет в сравнении с хладнокровной расчетливой ненавистью Джексона к центробанку. Джексон выступал за могущественное центральное правительство, но считал, что центральный банк обслуживает интересы богачей и зарубежных инвесторов. Своим президентством он во многом обязан праведной злобе по отношению к подковерным интригам, которые его конкуренты использовали, чтобы победить его в первых выборах. Когда Второй банк Соединенных Штатов в 1832 году отправил свою лицензию в Конгресс на продление, Конгресс подтвердил ее, но Джексон наложил вето.

Джексон не был образцом порядочности и духовности — он был злопамятным и мстительным мракобесом, — но даже он не осмелился сдать целую нацию в рабство национальному банку. Джексон был суровым героем суровых времен. За ним нередко замечали приступы ярости, ужасавшие его оппонентов, а пуля в его груди вызывала у него жестокие приступы кашля с кровью, сотрясавшие его тело. По некоторым свидетельствам, последним, что он произнес на смертном одре, было «Я уничтожил банк». Мне не удалось найти подтверждений этих слухов, и вполне возможно, что это неправильная цитата. Однако ему точно принадлежат слова «Мистер ван Бурен, банк пытается уничтожить меня, но я сам уничтожу его» — это указано в автобиографии Мартина ван Бурена.

Чтобы отомстить Джексону, Николас Бидл, президент Второго банка, организовал финансовый кризис, ставший известным как Банковская война. Демократы, поддерживавшие Джексона, и республиканцы-националисты решили в этой войне судьбу центробанка. В ответ на действия Бидла Джексон децентрализовал федеральные депозиты, выведя их из национального банка во множество частных организаций. В 1834 году Второй банк прекратил существование.

Система рабства

В 1907 году США оставались единственной финансовой силой в мире без центробанка. В Нью-Йорке американским банком была Knickerbocker Trust Company, основанная в 1884 году Фредериком Элдриджем, другом Дж. П. Моргана. В 1907 году он попытался монополизировать рынок меди, но попытка провалилась — другие игроки дали отпор авантюристу, влив на рынок миллионы долларов. Когда новости о провале Knickerbocker стали доступны общественности, это спровоцировало панику и бегство вкладчиков. Акции на Уолл-стрит упали на 50% и банки начали забирать резервы из нью-йоркских банков, но с резервами возникли проблемы.

На помощь Уолл-стрит и крупным банкам пришел Вудро Вильсон, который обратился к инвестору Дж. П. Моргану с просьбой спасти банковскую систему. В обмен на вливание частного капитала Моргана и его товарищей в банковскую систему ему было обещано создать третий центральный банк — Федеральный резерв.

Многие идеи Морган позаимствовал из центральной банковской системы Великобритании. Нельсона Олдрича, сенатора от республиканской партии, послали в Европу. Поначалу он противился центральному банкингу, но после ознакомления с монетарной системой Германии уверовал в него. Олдрич встретился с несколькими нью-йоркскими банкирами и набросал для них проект банка. План Олдрича, как он стал известен, встретил неприятие в Конгрессе, потому что Олдрич был тесно связан с Дж. П. Морганом и Джоном Рокфеллером младшим (зять Олдрича). Прогрессивные демократы поддержали план Олдрича, тогда как консервативные демократы боролись за частную децентрализованную систему, свободную от Уолл-стрит.

Вудро Вильсон поддержал план и взял его за основу Закона «О Федеральном резерве», который был утвержден в 1913 году.

Дела у третьего центробанка пошли хорошо. По итогам Первой мировой войны правительства поняли, что война — дорогое удовольствие. Первоначальные претензии союзников к Германии были оценены в 226 миллиардов золотых марок, хотя Германия настаивала на 30 миллиардах. Незадолго до согласования суммы Германия выплатила 20 миллиардов золотом, товарами, кораблями и ценными бумагами. Значительная часть долга предназначалась США.

Вторая мировая война разрушила промышленность и экономику европейских стран, что потребовало создания формализованной системы выплаты долгов. На развалинах старого мира суверенные государства должны были построить новую монетарную систему. 730 представителей 44 союзных государств собрались в Бреттон-Вудсе (штат Нью-Хэмпшир) и приняли бреттон-вудское соглашение, учредившее Международный валютный фонд и Группу Всемирного банка. Система требовала, чтобы каждая нация приняла политику центрального банкинга, поддерживающую курс обмена валют, обеспеченных золотом.

В то время США контролировали две трети мировых запасов золота. Делегаты из США выдвинули требование, согласно которому долги можно было бы выплачивать только золотом и долларами США. Представители СССР отказались ратифицировать соглашение и заявили, что предлагаемые институты будут филиалами Уолл-стрит.

 

[FXWizard]

Кейнсианская «наука»

«Говорят, что Ленин как-то заявил, что лучшим способом уничтожить капиталистическую систему является обесценивание денег. Через постоянный процесс инфляции правительства могут осуществлять тайную и никем не замеченную конфискацию значительной части благосостояния граждан. Этот способ позволяет им проводить конфискацию как им угодно; и этот процесс разоряет многих и обогащает некоторых. Понимание процесса произвольного распоряжения богатством подрывает не только безопасность, но и доверие к существующей системе распределения благ. Те, кому эта система приносит незаслуженные сверхдоходы, даже сверх их собственных ожиданий или желаний, становятся «спекулянтами», объектом ненависти буржуазии, разоренной инфляционной политикой — подобно тому, как буржуазию ненавидит пролетариат. По мере усугубления инфляции и усиления от месяца к месяцу колебаний стоимости денег, все постоянные отношения между должниками и кредиторами, образующие самую основу капитализма, приходят в беспорядок и практически теряют смысл; процесс приобретения богатства вырождается в игру и лотерею.

Ленин был прав. Нет более незаметного и надежного средства для подрыва устоев общества, чем обесценивание валюты. В этом процессе все скрытые силы законов экономики действуют в сторону разрушения, и только один человек из миллиона способен это видеть».

— Джон Мейнард Кейнс, «Экономические последствия мира».

На первый взгляд, Джон Кейнс не кажется нашим союзником — все же он написал самое настоящее руководство о том, как лишить прав целые нации. Тем не менее, в таланте ему не откажешь, и следствия его трудов не должны отворачивать нас от истин, которые можно в них обнаружить.

В 1971 году Никсон отменил конвертацию долларов в золото, покончив с бреттон-вудской системой и сделав доллар фиатной валютой.

Если я выкопаю в земле яму и найду унцию золота, я смогу считать себя счастливчиком. Золото имеет ценность и применение. Его используют в ювелирном деле, запасы золота ограничены, его трудно найти, и оно обладает уникальными свойствами, позволяющими применять его в науке и промышленности. Что, если вместо того, чтобы сдать золото в ломбард, я выпустил бы на его основе свою бумажную валюту?

Я могу напечатать 1000 листов бумаги и объявить каждый из них эквивалентом 0,001 унции золота. Я могу подтвердить свои резервы, продемонстрировав золото или отдав его уважаемой организации и получив соответствующие документы, обеспеченные их репутацией. Получатели, принимающие мои бумаги, могут приходить ко мне или хранителю моего депозита и обменивать их на золото.

Бумажные деньги решают много проблем. Например, золото трудно транспортировать и за него непрактично продавать что-либо мелкое: разделить слиток на части, необходимые для покупки нескольких конфет, было бы сложно и, вероятно, очень дорого. Бумажные деньги могут служить абстракцией покупательной способности и сертификатом, дающим право на получение чего-либо, обладающего материальной ценностью.

Если объем депонированного золота остается постоянным, я сохраняю полный контроль над ценностью своих бумажных денег. Например, если я полностью потрачу их, но решу напечатать еще 1000 листов, то создам систему с частичным резервированием. Я больше не смогу выдавать по 0,001 унции за лист, потому что в обороте будут находиться 2000 листов. Таким образом, либо моя система потерпит крах, либо каждый, кто пользуется моей валютой, потеряет половину своего богатства. Хуже того: никто не мешает мне продолжить печатать деньги. Если я напечатаю еще 99 тысяч купюр, покупательная способность исходной тысячи уменьшится в 100 раз. Конфета, которую раньше можно было купить за одну купюру, будет стоить 100. Это называется «инфляция».

Власть Федерального резерва зиждется на централизации. У него просто нет конкурентов, а его доминирование гарантировано военной мощью США. Благодаря тому, что так много стран и людей принимают доллары, Федеральный резерв может всасывать в себя богатство со всего мира, просто печатая деньги — как сделал я в приведенном выше примере. Если вы хотите остановить Федеральный резерв, желаю удачи — обращайтесь в Пентагон. Не забудьте при этом, что доллары не обеспечены ничем, кроме заявлений правительства.

На кону будущее наших детей

Фиатные деньги — это не заявление правительства о том, что за одну купюру с определенным рисунком можно купить одну конфету. Фиатные деньги — это возможность правительства незаметно и безнаказанно залезть к вам в карман. Когда правительство занимает в долг, расширяет кредит или печатает деньги, их способность расплатиться полностью зависит от того, смогут ли они собрать достаточно налогов. Капитал правительства складывается из богатства, которое оно извлекает из экономики, принимая при этом законы, которые мешают ей работать. Не имеет значения, забирает ли оно недвижимость или деньги, которые вы зарабатываете, — важна его способность забирать ценность из экономики, и эта способность пропорциональна готовности правительства использовать страх, угрозы, принуждение и насилие.

С 1998 по 2009 год организация Liberty Services обменивала бумаги Федерального резерва (доллары) на доллары Liberty, которые номинировались в зоолоте и серебре. Представители Liberty Services утверждали, что Федеральный резерв неконституционен.

Федеральное правительство арестовало создателя Liberty Services, Бернарда фон Нотхауса. Рейд ФБР на офисы Liberty Services позволил федералам конфисковать более двух тонн монет, компьютеры и заморозить банковские счета Liberty. Нотхауса обвинили в заговоре с целью получения и продажи монет, схожих с монетами США, мошенничестве по почте, планировании мошенничества путем продажи монет, схожих с монетами США, и нескольких других преступлениях. Нотхаус был признан виновным, и теперь ему грозят 15 лет в тюрьме, штраф в 250 тысяч долларов, к тому же у него могут конфисковать 16 тысяч фунтов драгоценных металлов в доход федерального правительства.

«Попытки подорвать легитимную валюту этой страны являются всего лишь необычной формой домашнего терроризма», — заявила прокурор США Томпкинс, объявляя вердикт суда. — Хотя эти формы антигосударственной деятельности не связаны с насилием, они настолько же злокозненны и представляют очевидную угрозу для экономической стабильности этой страны. Мы намерены противостоять этим угрозам путем нарушения работы и разрушения организаций, которые пытаются поставить под сомнение легитимность нашей демократической формы правления».

Что демократического в том, что политики прошлого поддержали неудавшихся бизнесменов и продали им возможность контролировать две трети сбережений мира? Не помню, чтобы я давал свое согласие на это. Да и были ли вообще в истории центрального банкинга США проблески демократии?

Биткойн — это мирный ненасильственный выход из системы, которая направляет ваши налоги на войны по всему миру для поддержания провальной устаревшей монетарной политики. Биткойн — это хранение сбережений в месте, недоступном ни солдатам, ни шпионам. Это защита ваших финансов от злоупотреблений со стороны банковских работников, которые вас никогда не видели, ничего о вас не знают и все же принимают решения, оказывающие большее влияние на вашу жизнь, чем ваши собственные решения. Участие в биткойн-экосистеме — это добровольный эксперимент, который, будем надеяться, подарит более светлое будущее нам и нашим детям.

Децентрализованное автономное ПО, обслуживающее редкий цифровой ресурс, обеспеченный вычислительной мощностью, — это, конечно, не идеальные деньги. Но даже они намного лучше, чем валюта, обеспеченная бомбами.

Алекс Горейл (Alex Gorale)

Источник: cryptocoinsnews.com

 

[FXWizard]

Война против конфиденциальности: почему Monetas работает за пределами США

Война против конфиденциальности: почему Monetas работает за пределами США

Крис Одом (Chris Odom), технический директор компании Monetas, дал интервью Трэйсу Майеру (Trace Mayer) в одном из недавних эпизодов Bitcoin Knowledge Podcast. Разговор шел в основном о продуктах финансовой криптографии, находящихся в разработке Monetas. Первоначально, Одом привлек внимание бикойн-сообщества созданием библиотеки финансовой криптографии Open Transactions. Многие энтузиасты в вопросах соблюдения финансовой тайны и безопасности восхищены тем, что эта швейцарская компания сможет предложить миру в ближайшем будущем.

В какой-то момент разговора, Майер решил спросить спросить Одома, почему компания Monetas была открыта в Швейцарии, а не в Нью-Йорке, который Майер обозначил как «Столицу финансового мира». Одом не замедлил заметить, что «Нью-Йорк определенно был финансовой столицей 20-го века, но насчет 21-го века это еще надо посмотреть». Затем технический директор Monetas привел три различных примера, чтобы показать, почему у компании не было другого выбора, кроме Швейцарии.

Почему Yahoo молчит о слежке АНБ?

Первый пример, приведенный Крисом, был о том, что Yahoo не могло рассказать о масштабах слежки АНБ за пользователями, до того как некоторые документы АНБ не были обнародованы Эдвардом Сноуденом. В этом примере Крис ссылается на ответ исполнительного директора Yahoo Мариссы Майер (Marissa Mayer) на вопрос, заданный ей на конференции TechCrunch Disrupt в сентябре 2013, когда ее спросили, что же именно технический гигант делает, чтобы защитить пользователей от государственной слежки. И хотя Майер подтвердила, что Yahoo отклоняет запросы о данных клиентов, когда это только возможно, она также заявила, что «Если вы не соответствуете требованиям, то это государственная измена». Она продолжила мысль, «Разглашение секретной информации это государственная измена, за это лишают свободы».

По мнению Одома, «Она не только обязана сотрудничать, но ей не было позволено говорить что-либо кому-либо о самом факте, что она обязана сотрудничать».

В следующем примере Одом объяснил что произошло, когда правительственные агенты столкнулись с отсутствием контроля шифрования со стороны провайдера криптографически защищенной электронной почты Hushmail. Этот email-провайдер был известен как один из самых респектабельных сервисов защищенного емэйла. Они использовали шифрование на стороне клиента, встроенное в Java-апплет, исполняемый в броузере. Пользователи Биткойна, вероятно, знакомы с похожей концепцией, принятой Blockchain.info. Компания не имеет доступа к приватным ключам пользователей. Казалось, что Hushmail является вполне разумным выбором для приватной зашифрованной переписки, но Одом объяснил что случилось, когда канадские сотрудники правоохранительных органов постучались к ним в дверь:

Если бы правительство пришло к Hushnmail и сказало, «Дайте-ка нам почитать переписку вооон того парня?», — вероятно, ответ Hushmail был бы «Ну, вообще-то, вы не можете ее прочитать, потому что она зашифрована. Мы конечно дадим ее вам. Мы дадим вам эти зашифрованные сообщения, но мы не можем их открыть. И, скорее всего, вы тоже не сможете». И ответ, пришедший Hushmail от правительства, был, — «Ну хорошо, тогда вам придется установить пользователю шпионский софт и достать его приватный ключ».

Это ссылка на признание Hushmail того факта, что их способ реализации клиентской части не был абсолютно безопасен, поскольку пользователю все равно приходилось доверять Hushmail в части того, какой Java-апплет подсунет ему провайдер — с уязвимостью или без нее. Брайан Смит (Brian Smith), технический директор Hushmail, сказал в 2007:

«Дополнительная безопасность, которую обеспечивает Java-апплет, не имеет практического смысла, когда мы говорим о единичном аккаунте.»

Емэйл-провайдер Эдварда Сноудена
lavabitТретьим и последним примером Одома был Lavabit, емэйл-провайдер, которым одно время пользовался Эдвард Сноуден. Lavabit попал в такую же ситауцию, как и Hushmail шестью годами ранее. Однако же, Ладар Левисон (Ladar Levison), владелец этой компании, в ответ на запросы спецслужб США о предоставлении клиентских данных, решил остановить сервис. Многие посчитали, что целью, которую преследовали спецслужбы, был Эдвард Сноуден. Хотя, Левисон отметил, что в конечном счете, запрос спецслужб США затронул бы всех пользователей.

Пример Monetas

В качестве последнего комментария к теме, Одом привел пример, как плохо могли пойти дела, если бы компания Monetas решила обосноваться в США:

«Давайте предположим, что кто-то использует кошелек Monetas на своем компьютере, и у него есть приватный ключ. Кто бы не наложил руку на этот приватный ключ, он получит контроль над деньгами пользователя. Мы просто не можем позволить себе попасть в положение, когда нам к голове приставят пушку и заставят залить кому-нибудь скомпрометированную версию нашего софта, чтобы украсть его приватный ключ. И даже если предположить, что правительство делает это из лучших побуждений, это не означает, что какой-нибудь хакер не залезет туда точно также, и точно так же сможет получить клиентские приватные ключи. Черный ход либо есть, либо его нет. Так что, мы уже много раз видели, что в США частную компанию могут принудить — по-тихому — установить скомпрометированный софт на компьютеры клиентов, что дает правительственным структурам доступ к приватным ключам этих пользователей. И мы просто не хотим оказаться в такой ситуации».

Источник: insidebitcoins.com

 

[FXWizard]

Чем биткойн отличается от кредитной карты?

Чем биткойн отличается от кредитной карты?

В основе биткойна лежит идея транзакции — простейшей передачи ценности от одного пользователя другому.

Подумаем, чем не является биткойн-транзакция. Она точно не является прямым дебетом (поручение клиента банку дебетовать его счет регулярными, но обычно меняющимися суммами — прим. пер.). Это не авторизация в системе кредитных карт. Это также и не создание долга, и не первый шаг перед последующим периодическим выставлением счета за товары или услуги. Ближайший аналог биткойн-транзакции — передача наличных из рук в руки. Плательщик, осуществляющий биткойн-транзакцию, «отдает» (push) единицы ценности напрямую продавцу, как при оплате наличными.

Обратите внимание, насколько это отличается от существующих методов оплаты в интернете. Все они, за редким исключением, используют кредитные системы.

Пользуясь традиционной системой платежей, покупатель только думает, что делает разовый платеж, но в реальности это не так. Вместо этого, вводя пин-код или расписываясь, он авторизует невероятно сложную и запутанную цепочку кредитных операций. Фактически, он дает разрешение продавцу «вытянуть» (pull) средства с его счета через целую вереницу посредников.

Таких посредников, помимо отправителя и получателя, как минимум два: банк, выпустивший карту и обслуживающий счет плательщика (банк-эмитент), и банк получателя (банк-эквайер). Суть операции заключается в получении разрешения банка-эмитента банку-эквайеру на списание средств со счета. При оплате картой банку-эмитенту отправляется запрос на оплату. Этот запрос сначала поступает в процессинговый центр. Небольшие банки часто пользуются услугами стороннего процессингового центра, то есть дополнительного посредника, берущего свою часть комиссии. Банк-эмитент принимает информацию, проводит необходимые проверки и, если результат его «удовлетворит», отправляет обратно через процессинговый центр свое разрешение. Банк-эквайер, получив разрешение, списывает со счета отправителя определенную сумму в пользу получателя.

Проблемы pull-модели

У этой модели есть преимущества, но ей свойственны и существенные недостатки. По большому счету, пользуясь ей, вы отдаете множеству участников цепочки пароль от своего онлайн-банка, в надежде, что они возьмут ровно столько, сколько полагается. Вы должны доверять не только нескольким банкам и нескольким обработчикам платежей — но и всем сотрудникам этих организаций. Если на любом шаге цепочки злоумышленник решит использовать доступ к вашим данным, чтобы вас обобрать — ваш счет будет опустошен.

Поэтому, если вы обрабатываете платежи, вам необходимо относиться к вопросам безопасности с маниакальной дотошностью. Компании выработали стандарты и рекомендации на этот счет:

Подпись (EMV PIN) дает пользователю возможность отказаться от транзакции постфактум;
Стандарт PCI-DSS формулирует правила хранения конфиденциальной пользовательской информации;
Продавцы должны следовать схемам и правилам для обеспечения непротиворечивости и честности сделок;
Новые технологии, такие как «токенизация», постепенно вытесняют PAN (primary account number, основной номер аккаунта), предлагая «токены» с ограниченной сферой применения для определенных типов транзакций.

Но эта система не защищена от дурака. И не может быть защищена, учитывая архитектуру, требующую от множества независимых организаций одинаково честного и аккуратного обращения с конфиденциальными данными пользователя. Даже со стандартами EMV и платежными картами последнего поколения пользователь должен доверять считывающему устройству.

Понятно, почему система спроектирована так: а что еще можно было сделать на базе технологий 1960-х? Тогда она могла казаться чудом инженерной мысли, но ее время давно ушло.

Биткойн-транзакция, напротив, построена по push-принципу. Плательщик по собственной инициативе передает указанное количество единиц ценности продавцу, а не предоставляет тому право забирать средства со своего счета. Именно покупатель инициирует платеж.

Push-платежи обладают другой моделью угроз, чем pull-платежи: теперь покупатель должен доверять только своему обработчику платежей и своему устройству.

Существенно снижая количество сторон, требующих доверия, биткойн может свести на нет опасность кражи данных пользователя и совершения платежей от его имени. Но несмотря на существенный прогресс в безопасности, push-модель не лишена недостатков.

Проблемы push-модели
В pull-модели устройства, подверженные потенциальному взлому, находятся вне сферы досягаемости пользователя: сама по себе пластиковая карта взлому не подвержена в принципе. В этой модели ошибки совершают большие компании (или их сотрудники), и им же приходится нести за это ответственность (в большинстве случаев).

В push-модели дела обстоят по-другому. Здесь устройство, требующее доверия — смартфон пользователя. Смартфоны же уязвимы к вредоносным приложениям. Как это может угрожать пользователю биткойна?

Биткойны могут быть похищены лишь одним из двух способов: когда злоумышленник завладел приватными ключами пользователя либо когда злоумышленник убедил пользователя отправить биткойн на свой адрес вместо адреса, для которого предназначался платеж.

Кошельки с мультиподписью, например, BitGo, сводят на нет первый класс угроз. В таких кошельках для создания транзакции необходимо обладать несколькими ключами. Один ключ может храниться на телефоне пользователя, другой — в депозитной ячейке, третий — у компании, обслуживающей кошелек. Чтобы подписать транзакцию, нужно предъявить два ключа из трех. Ключ на телефоне пользователя может быть утрачен, если устройство скомпрометировано, но, не обладая хотя бы одним из оставшихся ключей, злоумышленник не сможет совершить транзакцию.

Второй метод атаки похож на традиционный фишинг по электронной почте. Злоумышленник показывает пользователю интерфейс, мимикрирующий под интерфейс адресата платежа. Пользователь совершает платеж, и средства направляются хакеру. Этот риск можно уменьшить, создав более надежный и проверяемый протокол запросов платежей, например, как предлагается в BIP70. С другой стороны, можно просвещать пользователей, обучая их обращать внимание на несоответствия поддельных интерфейсов настоящим. Вариант рассмотренной атаки: злоумышленник получает контроль над устройством пользователя и подменяет настоящий адрес для платежа поддельным. Правильно сконструированные системы мультиподписи могут защитить и от такой угрозы: в случае кошелька с мультиподписью хакеру придется получить контроль над всеми устройствами, на которых хранятся ключи.

Вне зависимости от деталей конкретных атак и предлагаемых мер по борьбе с ними, биткойн предлагает усовершенствованную модель безопасности платежной экосистемы. Биткойн упрощает риски, кардинально уменьшая количество требующих доверия сторон, вовлеченных в транзакцию. Для такой системы стандарт PCI-DSS не нужен.

По материалам Coincenter

 

[FXWizard]

BIT стал первым публичным биткойн-фондом

BIT стал первым публичным биткойн-фондом

Фонд Bitcoin Investment Trust Барри Зильберта стал первым публично торгуемым биткойн-фондом, получив одобрение и официально присвоенный тикер от главного органа саморегулирования финансовой индустрии, что проложило ему путь для торговли на электронной площадке OTC Markets Group.

Bitcoin Investment Trust (или BIT), открытый в 2013 году как частный фонд для аккредитованных инвесторов, которые могут похвастаться годовым доходом более $200 тыс. или активами, по сумме превышающими $1 млн., стал главным конкурентом Bitcoin ETF, над которым работают небезызвестные братья-близнецы Тайлер и Кэмерон Уинклвосс.

В то время как их Winklevoss Bitcoin Trust уже долго и упорно пытается получить одобрение комиссии по ценным бумагам США, чтобы зарегистрировать биржевой инвестиционный фонд для торговли биткойнами, Зильберт нашел интересную лазейку и решил зайти с другой стороны.

Воспользовавшись правилом, позволяющим владельцам частного фонда начать публичную продажу своих акций по окончанию периода обязательной 12-месячной блокировки, и завершив менее трудоемкий процесс согласования с Financial Industry Regulatory Authority, часть этих залежавшихся акций вскоре станет доступной для торговли инвесторам любого уровня, не ограниченных уровнем дохода или количеством активов в собственности.

Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) – это частная корпорация, действующая как саморегулируемая организация. Орган является преемником Национальной ассоциация дилеров по ценным бумагам – организации по контролю за соблюдением правил торговли на внебиржевом рынке (OTC market), рынке ценных бумаг и фирм, не котирующихся на обычных биржах, созданной по решению Конгресса США в 1939 году.

За Bitcoin Investment Trust стоит инвестиционный фонд Grayscale Investments – подразделение Digital Currency Group Барри Зильберта, которую он основал в прошлом году для поддержки интересов своего биткойн-брокера SecondMarket.

Барри Зильберт – опытный инвестор, верящий в биткойн. В декабре прошлого года он купил 48 000 BTC на аукционе по распродаже конфискованных биткойнов подпольной торговой площадки Silk Road, проводившимся Службой федеральных маршалов США.

На фоне анонса курс биткойна подскочил более чем на $20.

Создание публично торгуемого инвестиционного биткойн-фонда – это важный шаг на пути цифровой валюты к массовому признанию. Регулируемые инструменты должны привлечь более широкую инвестиционную базу за счет снижения рисков, с которыми сталкиваются инвесторы, работающие с биткойном напрямую. Кроме того, рост ликвидности в торгах должен способствовать снижению волатильности курса, что сделает биткойн более привлекательным для использования его при расчетах и для денежных переводов.

Уинклвоссы пока не комментировали новость, но ранее братья заявляли, что их фонд будет лучше того, что предлагает Зильберт, так как, по их мнению, официальное одобрение комиссии по ценным бумагам будет выглядеть для инвесторов убедительнее. Без одобрения комиссии фонд Зильберта не может формально классифицироваться как ETF, но фактически он будет выполнять те же функции, когда его акции будут размещены.

Пока трудно говорить об объемах вторичных торгов по акциям Bitcoin Investment Trust. На данный момент все новые акции, выпускаемые в момент, когда Grayscale покупает биткойны, могут быть проданы только аккредитованным инвесторам. Многие из них, купившие акции BIT при его открытии осенью 2013 года, когда курс находился на отметке около $100, вероятно, захотят продать их по окончанию периода блокировки, чтобы получить свою прибыль.

Digital Currency Group также может публично разместить ограниченное количество собственных акций, что будет стимулом для развития вторичного рынка. Каждая акция BIT стоит примерно 0,1 биткойна. По состоянию на пятницу, стоимость чистых активов фонда составляла $33,93 млн при цене $24,43 за акцию, что означает, что продано приблизительно 1,3 млн акций.

По материалам Wall Street Journal, Coinspot

 

[FXWizard]

Глава Pantera Capital: Биткойн изменит мир

Глава Pantera Capital: Биткойн изменит мир

Pantera Capital — инвестиционный фонд, работающий исключительно с биткойн-проектами. В середине января CEO фонда Дэн Морхед (Dan Morehead) выступил на Североамериканской биткойн-конференции в Майами с докладом «Биткойн: последний элемент пазла протоколов».

Я управляю Pantera Capital на протяжении последних двенадцати лет. Я управляю хедж-фондами, вкладывающими в облигации, акции и валюты. Я всегда был сторонником инвестиций в рискованные и многообещающие идеи.

Открыв для себя биткойн в 2011 году, я был потрясен. Биткойн совмещал все области моего профессионального опыта и соответствовал моим экономико-политическим воззрениям. Эта технология может существенно изменить к лучшему миллиарды жизней. Два года назад наша компания перешла исключительно на работу с цифровыми валютами.

Биткойн изменит мир, и я хочу сказать своим внукам, что внес в это свой скромный вклад.

Начать я бы хотел с общего замечания о том, почему я считаю биткойн столь многообещающим. Биткойн радикально изменит не одну, а сразу несколько сфер нашей жизни. На основе этого протокола может быть построено огромное количество приложений. С одной стороны, биткойн повысит эффективность операций, которые мы совершаем уже сегодня (платежи, в том числе трансграничные, хранение накоплений). С другой стороны, на его основе могут быть разработаны приложения, которые сегодня мы даже не можем себе представить (начиная с микротранзакций). Так же, как на заре интернета, предвидеть все будущие приложения невозможно. Новые возможности откроются в таких областях как юридические контракты и выборы, но не только.

Последний элемент пазла

pic0Аналогия «биткойн — интернет» встречается тут и там, и я считаю, она очень полезна. Интернет — это совокупность взаимодополняющих протоколов. Эти протоколы радикально изменили торговлю и коммуникации. В этой мозаике не хватало последнего элемента — денег. У нас уже есть протоколы для обмена данными любой природы, кроме одного из важнейших — протокола для передачи денег.

Еще в 1999 году Милтон Фридман это осознавал: «Единственная вещь, которой до сих пор недостает, но которая скоро будет разработана, это надежные «цифровые наличные» — метод, с помощью которого сторона A могла бы по интернету передать средства стороне B, если ни одна сторона лично не знакома с другой».

Биткойн предлагает элегантное решение этой проблемы, объединяя несколько технологий, существовавших на протяжении десятилетий. Это последнее недостававшее звено.

Единственный протокол с биржевой котировкой

Впрочем, между биткойном и другими интернет-протоколами есть мало кем обсуждаемая существенная разница: у биткойна есть курс. Странно, не правда ли? Ни один из предыдущих протоколов не порождает токены, не торгуется на бирже и не имеет постоянно обновляющегося рыночного курса. Вы не можете спросить, на каких площадках нынче торгуется SMTP. А если ваши электронная почта барахлит, вы не можете SMTP зашортить.

Гарри Йе (Harry Yeh) из Binary Financial недавно выступил с превосходным докладом о биткойн-трейдинге. И, опять же, это довольно странная идея. Вы когда-нибудь бывали на конференции, где бы обсуждали тонкости фундаментального или технического анализа котировок протокола SMTP? Правильно, не бывали, потому что таких конференций нет.

Представьте, что у протокола TCP/IP есть рыночный курс. Он бы сотни раз взлетал и рушился до тех пор, пока сам протокол не приобрел бы широкое распространение. В 1970-х курс бы взмыл вверх с почти нулевой базы и постоянно снижался бы на протяжении целого последующего десятилетия, пока протокол неторопливо искал дорогу к масштабному применению. Если бы каждый из населения развитых стран в режиме реального времени наблюдал бы взлеты и падения курсов всех протоколов интернета, такие дикие флуктуации вызвали бы не один сердечный приступ или случай депрессии. Даже самые стойкие бы сдались, и революции бы не случилось.

Итог: если бы у TCP/IP был обновляемый в реальном времени рыночный курс, мы бы до сих пор передавали данные на флоппи-дисках.

Цикл зрелости технологий

Термин «цикл зрелости технологий» в 1995 году ввела в употребление консалтинговая компания Gartner. Новые технологии развиваются скачками. Разрушение устаревших методик и замена их новыми никогда не происходят линейно.

В первые годы своего существования биткойн набирал ход по мере того как любопытные и технические продвинутые интеллектуалы читали основополагающую работу Сатоши Накамото. Кремниевая долина влюбилась в биткойн в 2013 году. Неудивительно, что за этим последовали три пузыря.

1. Первый пузырь — пузырь цены. В ноябре 2013 года курс биткойна в 93 раза превышал курс годом ранее. Конечно, биткойн постепенно совершенствуется, но, разумеется, в конце 2013 года он все же не был в 93 раза лучше, чем за год до того.

2. Пузырь цены породил пузырь майнинга, который лопается прямо сейчас. Низкий курс в последнее время вынуждает майнеров выключать оборудование или вовсе уходить из бизнеса. Для многих майнеров выручка от продажи добытых биткойнов не покрывает уже даже текущих расходов (электричество, аренда, зарплата сотрудникам, обслуживание оборудования), не говоря об амортизации капитальных вложений.

3. Наконец, третий пузырь — пузырь ажиотажа. В конце 2013 года тысячи статей предвещали, что биткойн изменит мир вот прямо завтра. Я согласен, что изменит — но в течение следующих лет и десятилетий.

Pantera BitIndex

Я торговал на валютном рынке 25 лет и могу сказать, что курсы валют часто отклоняются от фундаментально обоснованных значений, порой довольно сильно. Для биткойна это тоже верно. Мы должны отделять локальные колебания ценового маятника от фундаментальных факторов. Задолго до начала масштабных взлетов и падений курса Pantera Capital предложил метод измерения потенциала биткойна — BitIndex. Это показатель никак не связан с курсом.

Курс — это что-то вроде табло со счетом, за которым следят фанаты. Но реальный рост определяется не им, а количеством и квалификациями разработчиков, работающих в этой области, количеством активных кошельков, поисковых запросов, транзакций в ритейле и другими фундаментальными показателями. Хорошая новость: цена может взлетать и падать, но фундаментальные факторы, отражающие проникновение биткойн-технологии, продолжают стабильно расти.

Вот восемь компонент нашего индекса. Мы создали его довольно давно и на протяжении продолжительного времени отслеживаем значения этих параметров, так что числа, представленные на следующем слайде, не подогнаны под известный тренд. Они показывают, как на самом деле происходило распространение биткойна.

Таблица показывает значения ключевых показателей биткойн-экосистемы в сравнении с ноябрем 2013 года — моментом, когда, как и в январе 2015 года, биткойн стоит около 200 долларов.

Самое масштабное изменение — это увеличение совокупной мощности майнеров в 82 раза. На протяжении значительной части рассмотренного периода хэшрейт сети биткойн удваивался каждые шесть недель — сравните с законом Мура! На протяжении последних трех месяцев хэшрейт стагнирует. Впервые в истории биткойна мощность подключающихся к сети майнеров уравновешивается мощностью покидающих сеть.

Все остальные показатели, такие как популярность среди продавцов и объем транзакций, выросли в 2 — 3 раза. Единственный снизившийся показатель — количество поисковых запросов слова «bitcoin» в Google. Как я отмечал ранее, мы преодолели период «завышенных ожиданий», так что это скорее хороший симптом. Сообщество создает новые сервисы, пользователи расплачиваются биткойнами за товары и услуги, а спекулятивная составляющая, превалировавшая на стадии ажиотажа, постепенно сходит на нет.

Венчурный капитал и развитие пользовательских приложений

Биткойн сейчас переживает специфичную стадию развития. У него уже есть все, чтобы стать «последним протоколом интернета», но пока нет массово популярных приложений. Возможно, разработка таких приложений — технологическое усовершенствование, сравнимое разве что с созданием веб-браузера. Мы находимся в точке перегиба, как интернет в начале 1990-х. Протокол TCP/IP был изобретен в 1970-х, но набор протоколов, который мы сейчас называем интернетом, не получил широкого распространения, пока не был создан первый браузер. Понадобилось два десятилетия, чтобы создать дружелюбные к пользователю прикладные приложения, без которых массовое распространение технологии невозможно.

Что-то подобное происходит с биткойном. Биткойн есть у 10 миллионов человек — около 1% населения развитого мира. Чтобы вовлечь остальные 99%, нужно разработать приложения, которые бы использовали биткойн как платежный протокол, скрывая от пользователя технические подробности. Вспомним, что браузер сделал интернет доступным для 99% населения, скрыв ненужные обычному пользователю технические детали.

Дружелюбные к пользователю приложения — необходимое условие массового распространения технологии. На протяжении нескольких последних лет мы видели хорошие примеры таких приложений, но мы не можем даже представить себе, что еще будет создано в этой области. Так в начале 1990-х мало кто мог вообразить, насколько незаменимыми станут Amazon, eBay или Google, не говоря уже о Twitter или Uber. Легкие в использовании биткойн-приложения должны в ближайшие годы вызвать взрывной рост криптовалютной экосистемы.

Для инвесторов в этой сфере открываются уникальные возможности: можно вкладывать в биткойн-протокол, в валюту биткойн или в компании экосистемы. Существует мнение, что вложения в компании могут быть более выгодными, если подобрать правильную компанию и если биткойн «взлетит». Разумеется, если биткойн постигнет неудача, инвестиции не сработают.

Лучший способ оценить будущее биткойна — проследить за тем, куда вкладываются венчурные фонды. В 2014 году объем венчурных инвестиций в биткойн-бизнесы утроился по сравнению с предыдущим годом. По итогам года инвестиции составили примерно 300 миллионов долларов — столько же, сколько было вложено в интернет-компании в 1995 году. Интересно также, что уже за первый месяц 2015 года объем инвестиций превысил аналогичный показатель за весь 2013 год.

Именно в 1995 году множество разработчиков начали работать над приложениями, которые в течение последующих 10 — 20 лет превратились в Google и Twitter.

Кажется вполне вероятным, что сотни миллионов венчурных инвестиций, которые приходят в биткойн-экосистему сегодня, тоже начнут работать постепенно, а не прямо завтра. Возможно, на то, чтобы массовые приложения биткойна оказали существенное влияние на экономику и общество, понадобится много лет. Но к тому времени, когда это влияние станет очевидным, Биткойн изменит наш мир.

Источник: Pantera Capital

 

[FXWizard]

Биткойн изменит международные платежи, хотите вы того или нет

Биткойн изменит международные платежи, хотите вы того или нет

В конце 90-х годов прошлого века, по мере распространения персональных компьютеров и Интернета, раз за разом находились скептики, которые либо не понимали прорывной потенциал этих технологий, либо воспринимали их как угрозу («что, мы больше не будем читать газеты?»).


В начале 2000-х ситуация повторилась с компаниями вроде PayPal, которые навсегда изменили платежи через Интернет, дав нам возможность расплачиваться даже с совершенно незнакомыми нам людьми. По мере того как PayPal распространялся на новые рынки и регионы, радикально преобразуя электронный бизнес и всю сферу платежей, большинство крупных банков и эмитентов кредитных карт жестко критиковали PayPal, пророча ему крах из-за проблем с безопасностью и неспособности удовлетворить требования регуляторов. Как показало время, им следовало бы вместо этого уделять больше внимания инновациям и улучшать обслуживание клиентов — возможно, тогда им удалось бы даже предотвратить появление PayPal.

Сегодня мы снова наблюдаем что-то подобное. Такая же завязка, те же декорации, те же диалоги и, судя по всему, финал тоже будет привычным. Western Union, который отказался от использования телеграмм лишь в 2006 году, сделал несколько выпадов в сторону Биткойна и цифровых валют в целом.

Все началось с заявления информационного директора Western Union о том, что Биткойн не заслуживает доверия и «решает проблему, которой не существует». За этим вскоре последовали юридические иски, в связи с нарушением авторских прав в сатирической рекламе, высмеивающей тарифы Western Union на международные платежи и сравнивающей их с Биткойном.

Еще позже были обнародованы подробности отзыва Western Union о предложенном в Нью-Йорке регуляторном акте BitLicense. В нем представители Western Union настаивают на более жесткой регуляции Биткойна и в то же время просят оставить им их привилегии.

На самом деле, биткойн-технологии решают целый ряд проблем, и одна из них тесно связана с тем, что Western Union зарабатывает более 5 миллиардов долларов в год на комиссии с платежей, которые люди отправляют своим нуждающимся родственникам дома и в других странах. Тарифы на такие платежи колеблются в диапазоне от 5 до 28 процентов, в зависимости от исходного места, пункта назначения и суммы перевода.

Даже если Биткойн никогда не найдет другого применения, кроме международных платежей, то, учитывая практически нулевую комиссию биткойн-переводов, очевидно, что это проблема, для которой он может стать решением.

Конечно, если вы представляете компанию с открыто торгуемыми акциями и находитесь под давлением акционеров, вы часто вынуждены делать заявления, которые в лучшем случае наивны, а в худшем конфликтуют с интересами вашей организации и клиентов. Прекрасным примером этого может служить компания Blockbuster в 2000-х, представители которой часто заявляли, что поточная передача видео является низкодоходным нишевым бизнесом, и даже отказались от приобретения Netflix за 50 миллионов долларов.

Сегодня капитализация Netflix достигла 21 миллиарда долларов, а Blockbuster вышли из бизнеса, чуть не утащив с собой на дно всю сеть Dish. Очевидно, что менеджеры Blockbuster недооценили, насколько нам нравится гонять на автомобилях в пижамах в 23:56, чтобы успеть вернуть диск и избежать штрафа за просрочку.

Western Union во многом дублирует недальновидную защитную позицию Blockbuster (и банков) и точно так же рискует остаться всего лишь записью в Wikipedia. Биткойн — это технология, это аналог поточной передачи видео, а не компании вроде Netflix. Он не пытается сохранить чей-то доход или порадовать акционеров, и он не станет жертвой лидеров, выводящих его на странные рынки по своей прихоти. Биткойн — это технология, которая служит логическим продолжением Интернета и мобильной связи, и вполне может оказаться наиболее важным достижением человечества за последние несколько десятилетий.

Заявления о том, что Биткойн небезопасен и не заслуживает доверия, явно делаются заинтересованными лицами в своих интересах. Можно напомнить, что производители карет тоже предупреждали о том, насколько опасны автомобили. Да, это так, но это не остановило их распространение.

Реальность заключается в том, что создание достаточно защищенной биткойн-среды требует еще многих усилий, но технологии быстро развиваются и скоро будут готовы. Когда Bank of America в конце 1950-х годов разложил десятки тысяч кредитных карт в почтовые ящики жителей города Фресно в Калифорнии, уровень потерь поначалу ужаснул руководителей банка, но вскоре коммерция, да и сама жизнь, полностью изменились.

Пару лет назад Конгресс принял так называемую поправку Дурбина, которая ограничила комиссию с транзакций по дебетовым картам. Целью поправки было забрать избыток, который банки получают от таких транзакций, и вернуть его продавцам и, возможно, потребителям (в виде снижения цен). Что же произошло на практике? Walmart (который пролоббировал закон в Сенате) сэкономил крупную сумму, для малого бизнеса ничего не изменилось, а банки просто компенсировали недополученную прибыль, повысив тарифы на обслуживание чековых счетов и снятие денег в банкоматах. Потребители и домохозяйства проиграли.

Тем временем рынок международных платежей годами оставался без внимания. По оценкам Всемирного банка, в 2015 году объем международных денежных переводов в развивающиеся страны составит более 450 миллиардов долларов США, что в три раза больше, чем объем иностранной помощи, предоставляемой этим странам. К сожалению, 36 миллиардов долларов из этой суммы никогда не достигнут своих получателей из-за комиссии.

Биткойн привлекателен тем, что нам не нужно ждать, когда какое-то централизованное государственное агентство «решит» проблему (а на самом деле, лишь перераспределит денежные потоки между гигантскими корпорациями). Низкие тарифы и потенциальная возможность интеграции Биткойна со всеми мобильными устройствами позволяют отказаться от поддержки устаревших технологий и найти 36 миллиардам долларов гораздо лучшее применение.

Медленно, но верно революционные платежные технологии завоевывают умы людей, возвращая им деньги, заработанные тяжким трудом. Полагаю, вскоре мы увидим, какие уроки нынешние хозяева положения извлекли из истории своих предшественников и как они собираются выживать. Время показало, какова типичная участь компаний, занимающих выжидательную позицию в попытке сохранить статус-кво.

Кен Миллер (Ken Miller) — операционный директор Gem, бывший вице-президент отдела управления риском в PayPal и советник Square.

Источник: techcrunch.com